Investir pour protéger votre épargne

Épargne fiscale

Élaborer un portefeuille d’investissements ne s’improvise pas. Traditionnellement, la construction du portefeuille se fait par couche : du court terme vers le long terme, du moins risqué vers le plus risqué et du rendement potentiel le plus bas vers le plus élevé. La première couche représente votre réserve de liquidités, conservée habituellement sur un compte d’épargne. La deuxième rassemble généralement les investissements offrant un avantage fiscal. Il s’agit certes d’investissements de long terme, souvent jusqu’à la retraite, mais offrant un rendement fiscal rapide. Les versements à l’épargne-pension vous donnent par exemple droit à une réduction d’impôts de 25% ou 30% via votre déclaration fiscale.

Se protéger de l’inflation

L’étape suivante est d’envisager des investissements sur les marchés. Actuellement, le taux minimum légal de 0,11% offert par le compte d’épargne ne permet en effet plus de compenser l’inflation, qui avoisine les 2%. En d’autres termes, le capital d’un livret se déprécie année après année. Cette situation découle d’une longue baisse des taux sur les marchés et des banques centrales afin de soutenir l’économie.

Avant d’investir, il est toutefois indispensable de définir vos objectifs et le risque que vous êtes prêt à prendre compte tenu du rendement espéré. Cela peut aller de la simple protection contre l’inflation (profil défensif) à la recherche du rendement le plus élevé possible (profil agressif).

Investissements durables et responsables

L’autre élément qui influencera directement vos investissements, ce sont vos valeurs. En investissant, vous pouvez orienter vos capitaux vers des actifs réels et tangibles qui vous correspondent. Vous pouvez ainsi directement contribuer à relever les grands enjeux de durabilité mondiaux en intégrant les critères dits ESG : environnement, impact social et gouvernance. Cette intégration soutient la transition durable tout en vous protégeant des risques extrafinanciers auxquels n’échappent plus aucune industrie ni région du monde. Que vous souhaitiez investir vous-même ou faire confiance à un gérant professionnel, des experts pourront vous aiguiller pour investir de façon durable et responsable.