Blijft beleggen met uw vennootschap een goed idee?

U laat liquiditeiten die uw vennootschap niet meteen nodig heeft voor haar dagelijkse werking, beter actief renderen dan ze onbenut op een rekening te laten staan. Geld dat u niet investeert, verliest door de inflatie jaarlijks aan koopkracht. Om te bepalen welk bedrag u gaat beleggen, moet u in eerste instantie naar uw cashflow kijken. De middelen die u nodig hebt als buffer voor de komende 12 tot 24 maanden, houdt u best liquide. U zet ook best een reserve opzij voor de investeringen die u al hebt gepland.

Tip. Heeft uw vennootschap een stabiele cashflow? Dan is het een optie om maandelijks een vast bedrag te beleggen. U spreidt zo het risico en u vermindert de impact van marktschommelingen. Dit is een aangewezen strategie voor vermogensgroei op lange termijn, zoals de opbouw van een aanvullend pensioen.

Waarin kan een onderneming beleggen?

Het beleggingsaanbod voor vennootschappen is ruim. De meeste beleggingsoplossingen voor particulieren zijn ook toegankelijk voor vennootschappen Er zijn ook oplossingen met specifieke voordelen voor vennootschappen en hun bestuurders.

Een gebalanceerde aanpak combineert verschillende beleggingen.

• Kortetermijnoplossingen zijn geschikt voor liquiditeiten die u maar een korte periode wil missen of die u nodig hebt voor geplande investeringen of projecten.
• Langetermijnbeleggingen, zoals aandelenfondsen, zijn bedoeld voor pensioenopbouw of vermogensgroei op lange termijn.

Er bestaan geen universele oplossingen. U moet altijd rekening houden met uw risicoprofiel, uw doelstellingen en uw tijdshorizon. Aandelen brengen op lange termijn meer op, maar zijn volatiel. Bent u bereid om koersschommelingen te aanvaarden? Of geeft u de voorkeur aan zekerheid?

De fiscale regels voor vennootschapsbeleggingen

Beleggingsopbrengsten - zoals interesten, dividenden en meerwaarden - vallen doorgaans onder de vennootschapsbelasting.

• Er is voor vennootschappen die in aandelen beleggen, een fiscaal voordelig alternatief: het DBI-fonds. De dividenden van een DBI-fonds zijn grotendeels vrijgesteld van vennootschapsbelasting. De meerwaarden die het fonds realiseert, zijn onbelast, zolang u uw deelbewijzen niet verkoopt aan derden. De voorwaarden om van dit fiscale gunstregime te genieten, zijn vanaf 2026 aangescherpt. Er verandert voor veel vennootschappen weinig, omdat ze hier sowieso al aan voldeden. DBI-fondsen blijven dus in vele gevallen interessant.
• Er zijn ook binnen pensioenvorming fiscaal voordelige oplossingen voor vennootschappen, zoals de Individuele Pensioentoezegging (IPT). De premies zijn fiscaal aftrekbaar en bouwen een privékapitaal op.

Is dit het juiste moment om te beleggen?

De geopolitieke onzekerheden en de marktvolatiliteit schrikken vele ondernemers af. Maar wetenschappelijk onderzoek toonde aan dat ‘time in the market’ belangrijker is voor uw rendement dan ‘market timing’.

Enkele gouden regels:

• Blijf belegd, ook als het moeilijk gaat. Een langetermijnstrategie wint het bijna altijd van kortermijnspeculatie.
  
  
• Spreid uw instap in de tijd: regelmatig beleggen vermindert het risico op een foute timing.

Een financieel adviseur helpt u om uw beleggingen te structureren. Hij of zijn houdt rekening met de fiscaliteit, uw kortetermijndoelstellingen en vermogensplanning op lange termijn. Dit vereist een persoonlijke aanpak met doordacht advies op maat.

Meer weten? Contacteer uw relatiebeheerder of ga langs bij een BNP Paribas Fortis-kantoor in uw buurt.