Uw beleggersprofiel: cruciaal voor uw familievermogen

Vermogende families zien een beleggersprofiel vaak als een verplichte checklist waar veel partijen akkoord mee moeten gaan. In werkelijkheid vormt het de basis voor beslissingen die jaren, soms generaties, doorwerken. Het peilt naar de waardeschommelingen die aanvaardbaar zijn voor het familievermogen en de schokken die opgevangen kunnen worden zonder de familiale planning in gevaar te brengen. Het brengt ook uw beleggingshorizon in kaart. In vermogende families gaat dat vaak niet om 1 horizon, maar 3 verschillende: voor de ouders, het familiebedrijf en de volgende generaties. Ook uw liquiditeitsnoden komen aan bod. Zo komt de vraag: welke bedragen moeten beschikbaar zijn voor familiale overdrachten of grote projecten?

Een update is geen formaliteit

Het beleggersprofiel vertaalt deze elementen naar een coherente langetermijnstrategie. Maar levensfases en familiale prioriteiten veranderen. Daarom is een periodieke herziening essentieel. Dat is geen administratieve klus, maar een moment om de strategie opnieuw af te stemmen op de familiale doelstellingen, de gewijzigde rolverdeling in de familie, nieuwe projecten zoals filantropie of vastgoedinvesteringen, vermogensoverdrachten naar de volgende generatie, enzovoort.

Ook de veranderende risico’s hebben een impact op de strategische assetallocatie. In een periode van hoge inflatie en geopolitieke stress evolueert de klassieke 55/45-mix (55% aandelen en 45% obligaties) naar een 50/30/20-mix waarin ook plaats is voor alternatieve beleggingen.

Het beleggersprofiel als hefboom voor dialoog

De herziening van het beleggersprofiel is ook het moment bij uitstek om met de volgende generatie in dialoog te gaan en hen te betrekken bij het vermogen. Door expliciet in gesprek te gaan over de filosofie achter het beleggersprofiel, begrijpen de kinderen beter hoe het vermogen werkt, waarom bepaalde keuzes worden gemaakt en welke verantwoordelijkheden zij later zelf zullen dragen. Dat werkt overigens in 2 richtingen. De visie van de kinderen kan ook gemoedsrust brengen voor de ouders. Dat zorgt voor een gedeeld referentiekader en een harmonieuze samenhang tussen de generaties.

MyFamily

Als financiële partner vinden we het belangrijk om alles in goede banen te leiden en een stevige basis te leggen voor de toekomst van uw kinderen. Aan onze Private Banking- en Wealth Management-cliënten stellen we daarom MyFamily voor. Met MyFamily krijgen de kinderen toegang tot de expertise en voordelen die hun ouders als Private Banking- of Wealth Management-cliënt krijgen. Zo maken zij stap voor stap kennis met de wereld van sparen, beleggen, plannen en het beheren van hun vermogen.

Wat houdt dit concreet in?

• De Private Banker of Wealth Manager kan optreden als coördinator voor de kinderen van Private Banking- en Wealth Managementcliënten, bij het realiseren van hun specifieke projecten en/of familieprojecten.
• De Private Banker of Wealth Manager kan hen doorverwijzen naar de juiste experts binnen de bank.
• Kinderen van Private Banking- en Wealth Management-cliënten worden voorbereid op een toekomstige overdracht van het familiaal vermogen.

Uiteraard behoudt de ouder controle over het vermogen en het beheer ervan. De ouder beslist waartoe de kinderen toegang krijgen en wanneer.

Lees er alles over via MyFamily of contacteer uw relatiebeheerder voor meer informatie of een persoonlijk gesprek.