Bedrijfsoverdracht: wat doet een Family Office?

3 op de 10 familiebedrijven krijgen in de komende 10 jaar te maken met een overdracht van het familievermogen. Vaak wordt zo’n overdracht in één adem genoemd met fiscale optimalisatie. Maar naast fiscale en juridische aspecten spelen ook familiale dynamieken en emoties een rol. Bij een vermogensoverdracht rijzen automatisch vragen over eerlijkheid tussen generaties, behoud van controle, opvolging van het management, enzovoort. Dat maakt het proces zeer complex. Een Family Office helpt u om dat traject in goede banen te leiden. Het doel is om het vermogen efficiënt over te dragen en de familiale harmonie en de langetermijnstabiliteit te bewaren. 

Wat is de basis voor een geslaagde overdracht? 

De basisvoorwaarde voor een succesvolle overdracht is een goede governance. Dat gaat over: wie beslist wat? Welke rechten hebben familieleden en de schoonfamilie? Welke competenties zijn vereist voor de opvolgers? Hoe worden conflicten opgelost? Kortom: een goede governance bevat alle regels die belangrijk zijn om het familievermogen te beschermen, conflicten te vermijden en emoties te kanaliseren. Die worden vastgelegd in een familiaal charter. De uitwerking van zo’n charter is een rijpingsproces dat veel tijd nodig heeft. Een Family Office kan daar een rol bij spelen. 

Begeleiding bij uw estate planning

Een Family Office begeleidt u ook bij de uitwerking van uw successie- en estate planning. Het denkt mee na over schenkingen, de aandelenoverdracht, controlestructuren, familiale holdings, enzovoort. Vervolgens gaat een Family Office in alle onafhankelijkheid op zoek naar verschillende visies om een concreet successieplan uit te werken. In sommige gevallen is daarbij zeer specifieke expertise vereist. Zo kan bijvoorbeeld de vraag rijzen hoe u een appartement in New York optimaal kunt integreren in uw vermogen. In eigen land is de vereiste expertise in zo’n geval niet altijd beschikbaar. Een Family Office met een internationaal netwerk heeft wereldwijd toegang tot gespecialiseerde know-how en kan u hierbij het beste begeleiden. 

Welke taken neemt een Family Office op zich? 

De belangrijkste taak van een Family Office is om met een helikoptervisie naar het vermogen te kijken en samen met de familie een strategie uit te stippelen. Die wordt vervolgens samen met de bankiers geïmplementeerd. Daarnaast neemt een Family Office ook allerhande andere taken op zich (waar u misschien nog niet aan had gedacht): 

• Educatie van de volgende generatie. De betere Family Offices investeren sterk in opleidingen op het gebied van financiële geletterdheid en investeringskennis, governancetrainingen, enzovoort. 
• Privacybescherming en online veiligheid. Jongeren hebben hier vaak meer oog voor dan de oudere generaties.
• Filantropie: een Family Office helpt bij het opzetten van projecten, beheert stichtingen, enzovoort.

Wenst u meer informatie of een gesprek over dit onderwerp? Neem contact op met uw relatiebeheerder of een BNP Paribas Fortis-kantoor in de buurt.

MyFamily

Als financiële partner vinden we het belangrijk om alles in goede banen te leiden en een stevige basis te leggen voor de toekomst van uw kinderen. Aan onze Private Banking- en Wealth Management-cliënten stellen we daarom MyFamily voor. Met MyFamily ontdekken hun kinderen de expertise en voordelen die hun ouders als Private Banking- of Wealth Management-cliënt hebben. Zo kunnen ook zij stap voor stap kennismaken met de wereld van sparen, beleggen, plannen en het beheren van hun vermogen.

Wat houdt dit concreet in?

• De Private Banker of Wealth Manager kan optreden als coördinator voor de kinderen van Private Banking- en Wealth Management-cliënten bij het realiseren van hun specifieke projecten en/of familieprojecten.
• De Private Banker of Wealth Manager kan hen doorverwijzen naar de juiste experts binnen de bank.
• Kinderen van Private Banking- en Wealth Management-cliënten worden voorbereid op een toekomstige overdracht van het familiaal vermogen.

Uiteraard blijft de ouder controle behouden over het vermogen en het beheer ervan. De ouder beslist waartoe de kinderen toegang krijgen en wanneer.