216.73.216.165, 23.62.38.228, 23.47.205.216
Bescherming
Volgen
De categorie volgen
19
JUL
Beleggen met een levensverzekering
19.7.2023
Volgen
De expert volgen
Bekijk alle experts
Aangemaakt op 19.7.2023 13:44
Gepubliceerd op 19.7.2023 13:44
Wie levensverzekering zegt, denkt niet meteen aan sparen of beleggen.Toch worden ze daar steeds vaker voor gebruikt. Levensverzekeringen hebben troeven waaraan u misschien nog niet dacht.
Overzicht
- Wat zijn de voordelen van beleggen met een levensverzekering?
- Welke troeven heeft een levensverzekering voor uw successieplanning
- Levensverzekeringen zijn flexibel
- Op lange termijn hebben levensverzekeringen een gunstige fiscaliteit
Inflatie tast de waarde van uw spaargeld aan. Met een levensverzekering zet u de stap van sparen naar beleggen. Het is een alternatief voor het geld op uw spaarrekening dat u de eerste jaren niet nodig hebt.
Er zijn twee types:
Er zijn twee types:
- Tak 21-levensverzekeringen hebben een gewaarborgd nettokapitaal (na kosten) en een gegarandeerde rente, plus een eventuele jaarlijkse winstdeling.
- Tak 23-producten zijn gekoppeld aan beleggingsfondsen. Ze bieden mogelijk een hoger rendement in ruil voor een groter risico op verlies. Het rendement hangt af van de gekozen fondsen en de evolutie van de financiële markten.
Levensverzekeringen kunnen een interessant instrument zijn voor uw successieplanning.Valérie Gauthier
Successieplanning
Levensverzekeringen kunnen een interessant instrument zijn voor uw successieplanning. U bepaalt zelf wie het kapitaal ontvangt bij uw overlijden. U kunt bijvoorbeeld uw partner, uw kinderen, familie of vrienden aanduiden. Dat hoeven niet uw wettige erfgenamen te zijn, maar de voorbehouden erfdelen van uw reservataire erfgenamen moet u wel respecteren. Grootouders kunnen ook rechtstreeks hun kleinkinderen begunstigen en zo de factuur van de erfbelasting beperken.U kunt een levensverzekering ook op een fiscaalvriendelijke manier combineren met een roerende schenking. Daarbij kunt u extra zekerheden inbouwen, bijvoorbeeld onder de vorm van een conventioneel beding van terugkeer. Dat zorgt ervoor dat het vermogen naar u terugkeert als de begunstigde voor u overlijdt.
Binnen een tak 23-contract kunt u – afhankelijk van het product - fondsen wijzigen, toevoegen of verwijderen.Valérie Gauthier
Flexibiliteit
Wilt u na verloop van tijd andere accenten leggen? Dat kan. U kunt overschakelen van tak 21 naar tak 23 of vice versa. Binnen een tak 23-contract kunt u – afhankelijk van het product - fondsen wijzigen, toevoegen of verwijderen. Mogelijk worden er dan wel kosten of taksen aangerekend.Hebt u extra inkomsten nodig dan kunt u binnen bepaalde grenzen een deel van het belegde kapitaal opvragen. Via periodieke opnames behoort ook een regelmatig inkomen tot de mogelijkheden. Ook dit kan onderworpen zijn aan kosten.
Last but not least kunt u ook de begunstigde wijzigen als u dat wenst (tenzij in specifieke omstandigheden).
Fiscaliteit
Op lange termijn maakt u met een levensverzekering gebruik van een aantrekkelijke fiscaliteit. Op het rendement van een tak 23-verzekering is geen beurstaks of roerende voorheffing verschuldigd (tenzij op producten met een rendementsgarantie). Het rendement van tak 21-verzekeringen is vrij van roerende voorheffing zodra het contract acht jaar loopt. In ruil daarvoor wordt er wel 2% verzekeringstaks afgehouden van iedere nieuwe storting (zowel in tak 21 als tak 23). Uw verzekeraar rekent ook instapkosten aan. Hoe langer u het geld laat staan, hoe kleiner de impact van deze kosten op uw rendement maar verlies is nooit uitgesloten.Andere kosten en belastingen waar u rekening mee moet houden, vindt u terug in het contract. Denk aan uitstapkosten, afkoopvergoedingen of beheerskosten.
Meer weten? Contacteer uw relatiebeheerder voor meer info.
Cliënt bij Priority Banking Exclusive, Private Banking of Wealth Management?
Schrijf u in op onze dagelijkse en/of wekelijkse nieuwsbrief.
Ik schrijf mij in
De inlichtingen en meningen opgenomen in onderhavig artikel zijn toelichtingen met een louter informatief karakter. Zij kunnen in geen geval beschouwd worden als adviezen of aanbevelingen van fiscale, juridische of andere aard. Zij houden geen rekening met uw persoonlijke situatie. Wij verzoeken u dan ook uw raadsman te contacteren vooraleer enige beslissing te nemen die rechtstreeks of onrechtstreeks gebaseerd is op de inlichtingen vervat in deze communicatie. Deze Algemene Bankvoorwaarden vormen het algemene kader van de conventionele relatie tussen BNP Paribas Fortis NV kredietinstelling met maatschappelijke zetel gevestigd is in 1000 Brussel, Warandeberg 3 - B.T.W. BE 0403.199.702 - RPR Brussel, onder het prudentieel toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en de controle inzake beleggers- en consumentenbescherming van de Autoriteit van Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel en ingeschreven als verzekeringsagent onder FSMA-nr. BE 0403.199.702.
