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JUIL
Investir via une assurance-vie
19-7-2023
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Rédigé le 19-7-2023 13:44
Publié le 19-7-2023 13:44
Contrairement aux apparences, les contrats d’assurance-vie sont de plus en plus utilisés pour épargner ou investir. Un succès qui s’explique par des atouts auxquels vous n’avez peut-être pas pensé.
Sommaire
- Comment investir via un contrat d’assurance-vie ?
- Quels sont les avantages d’une assurance-vie en matière de planification successorale ?
- Un contrat d’assurance-vie est flexible
- À long terme, la fiscalité d’une assurance-placement est plutôt favorable
L’inflation érode la valeur de votre épargne. Une assurance-vie vous permet de l’activer pour en dynamiser le rendement. Vous pouvez ainsi placer l’argent dont vous disposez sur un compte d’épargne et n’aurez pas besoin au cours des prochaines années.
Il existe deux types d’assurance-placement :
Il existe deux types d’assurance-placement :
- les contrats d’assurance-vie de branche 21 sont assortis d’une garantie du capital net (après frais) et d’un taux d’intérêt garanti, éventuellement majoré d’une participation bénéficiaire annuelle ;
- les produits de branche 23 sont liés à des fonds d’investissement. Ils peuvent offrir des rendements plus élevés, mais présentent aussi un risque de perte plus important. Concrètement, le rendement dépend des fonds choisis et de l’évolution des marchés financiers.
Un contrat d’assurance-vie peut ainsi être un outil intéressant pour planifier votre succession.Valérie Gauthier
Planification successorale
Un contrat d’assurance-vie peut ainsi être un outil intéressant pour planifier votre succession. Vous décidez en effet qui recevra le capital à votre décès. Par exemple, vous pouvez désigner votre partenaire, vos enfants, des membres de votre famille ou des amis comme bénéficiaire(s). Cela ne doit donc pas forcément être vos héritiers légaux, mais vous devez respecter la part minimale revenant à vos héritiers réservataires. En tant que grands-parents, vous pouvez par exemple directement désigner vos petits-enfants, ce qui permet de réduire les droits de succession.La combinaison d’une assurance-vie et d’une donation mobilière est également fiscalement avantageuse et vous permet de prévoir des garanties supplémentaires, comme une clause de retour conventionnelle. Cette dernière vous assure que le capital vous reviendra si le bénéficiaire décède avant vous.
Certains contrats de la branche 23 vous permettent de changer, ajouter ou supprimer des fonds.Valérie Gauthier
Flexibilité
Vous souhaitez pouvoir changer d’approche afin d’adapter votre stratégie à l’évolution de vos besoins ? C’est possible avec une assurance-placement. Vous pouvez passer de la branche 21 à la branche 23 ou inversement. En outre, certains contrats de la branche 23 vous permettent de changer, ajouter ou supprimer des fonds. Ce qui peut toutefois entraîner des coûts ou frais supplémentaires.Si vous avez besoin d’un revenu supplémentaire, vous pouvez retirer une partie du capital investi en respectant certaines limites. Des revenus réguliers sont également possibles par le biais de retraits périodiques. À noter que ces retraits peuvent aussi engendrer des frais supplémentaires.
Enfin, vous pouvez changer de bénéficiaire quand vous le souhaitez (sauf circonstances particulières).
Fiscalité
À long terme, la fiscalité d’une assurance-placement est relativement attrayante. Les contrats de branche 23 ne sont pas soumis aux taxes sur les opérations boursières ni au précompte mobilier (sauf dans le cas des produits à rendement garanti). Les rendements des produits de branche 21 sont exonérés de précompte mobilier si le contrat a une durée d’au moins huit ans. En contrepartie, une taxe d’assurance de 2% est prélevée sur chaque nouveau versement (tant en branche 21 que 23). Votre assureur retient également des frais d’entrée. Plus vous conservez votre placement longtemps, moins l’impact de ces frais sur votre rendement est important. Rappelons toutefois que le risque de perte n’est jamais à exclure.Les autres frais et taxes à prendre en compte figurent dans le contrat. Il peut notamment s’agir de frais de sortie, de rachat ou de gestion.
N’hésitez pas à contacter votre chargé·e de relation pour en savoir plus.
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