Menu
Priority Banking
Private Banking
Wealth Management
De bank voor een wereld in verandering
Tak 23: hoe gaat u om met de risico’s?
Bescherming Volgen De categorie volgen
29 MRT

Tak 23: hoe gaat u om met de risico’s?

29.3.2023
Valérie Gauthier – Director Market and Distribution Development Save & Invest
Valérie Gauthier Director Market and Distribution Development Save & Invest
Volgen De expert volgen
Bekijk alle experts
Aangemaakt op 29.3.2023 11:05
Gepubliceerd op 29.3.2023 11:05
Sparen volstaat niet meer om de inflatie bij te benen. Beleggen in een tak 23-levensverzekering kan een uitweg bieden. Maar de risico’s schrikken sommige spaarders af. Hoe gaat u daarmee om?
2022 was geen gunstig jaar voor de financiële markten. Zowel aandelen als obligaties hadden het moeilijk. Wat de toekomst brengt, kan niemand voorspellen. Maar als u bereid bent om wat meer risico te nemen in ruil voor een potentieel hoger rendement, dan is het nu een goed instapmoment. Met een tak 23-product kunt u de sprong wagen. Het rendement is gekoppeld aan de prestaties van de geselecteerde fondsen. De keerzijde van de medaille is dat u geen rendements- of kapitaalsgarantie heeft. Sommige verzekeraars leggen het risico van hun fondsen aan banden door te werken met een mix van beheerders en beheersstijlen. Dat wordt ‘multimanagement’ genoemd. Toch is financieel verlies nooit uitgesloten.
Een tak 23-oplossing staat garant voor een ruime diversificatie. U investeert in één of meerdere fondsen die elk belegd zijn in tal van ondernemingen.Valérie Gauthier

De basisregels voor beleggers

Door op een slimme manier om te gaan met risico kunt u zichzelf een aantal teleurstellingen besparen. De basisregel voor beleggers is spreiding. Een tak 23-oplossing staat garant voor een ruime diversificatie. U investeert in één of meerdere fondsen die elk belegd zijn in tal van ondernemingen. Uw belegging is dus nooit afhankelijk van één onderneming. Ook een langetermijnhorizon is een must. Hoe langer uw beleggingshorizon, hoe beperkter de impact van marktschommelingen op de algemene prestaties van uw belegging. Hebt u op een bepaald moment verlies, dan vormt dat geen bedreiging voor het globale rendement van uw contract op lange termijn.
Verzekeraars hebben een aantal beschermingsmechanismen ontwikkeld.Valérie Gauthier

Drie optionele beschermingsmechanismen

Verzekeraars hebben ook een aantal beschermingsmechanismen ontwikkeld. Enkele voorbeelden :
  1. Het drip feed-mechanisme houdt in dat u druppelsgewijs in één of meerdere fondsen stapt. U belegt gespreid in de tijd en telkens voor een beperkt bedrag. Zo voorkomt u om op een verkeerd moment substantiële bedragen te investeren.
  2. De verliesbeperker laat u toe om uw opgebouwde reserve bij een vooraf bepaald koersniveau tijdelijk over te dragen naar een defensiever wachtfonds. Als de storm geluwd is, kunt u de overgedragen eenheden geleidelijk herbeleggen.
  3. Ten derde is er de winstbeschermer. Die laat u toe om opgebouwde meerwaarden automatisch af te romen en over te dragen naar een defensiever wachtfonds.
U kunt de reserve van een tak 23-belegging rechtstreeks nalaten aan iemand die u zelf kiest, bijvoorbeeld uw kleinkinderen.Valérie Gauthier

Troeven voor successieplanning

Het rendement van een tak 23-belegging is doorgaans vrijgesteld van roerende voorheffing. Er zijn wel andere taksen en kosten van toepassing. Die vindt u terug in de wettelijke documenten.

Levensverzekeringen hebben ook troeven in het kader van successieplanning. Bij het afsluiten van het contract duidt u zelf de begunstigde aan bij leven en overlijden. Zo kunt u binnen de grenzen van het wettelijke erfrecht het kapitaal rechtstreeks nalaten aan iemand die u zelf kiest, bijvoorbeeld uw kleinkinderen. Ook als u een schenking wilt doen, biedt een levensverzekering interessante mogelijkheden. Wilt u tijdens de looptijd van uw belegging een inkomen opvragen of de begunstigingsclausule wijzigen? Dat kan als u aan de voorwaarden voldoet.

Graag meer informatie? Contacteer dan zeker uw relatiebeheerder.

U vond dit artikel de moeite?

Ontdek andere artikels in onze dagelijkse en wekelijkse nieuwsbrief

Ik schrijf mij in

Uw expert

Valérie Gauthier Director Market and Distribution Development Save & Invest
Volgen De expert volgen
Bekijk alle experts
Deel:
Later lezen

De inlichtingen en meningen opgenomen in onderhavig artikel zijn toelichtingen met een louter informatief karakter. Zij kunnen in geen geval beschouwd worden als adviezen of aanbevelingen van fiscale, juridische of andere aard. Zij houden geen rekening met uw persoonlijke situatie. Wij verzoeken u dan ook uw raadsman te contacteren vooraleer enige beslissing te nemen die rechtstreeks of onrechtstreeks gebaseerd is op de inlichtingen vervat in deze communicatie. Deze Algemene Bankvoorwaarden vormen het algemene kader van de conventionele relatie tussen BNP Paribas Fortis NV kredietinstelling met maatschappelijke zetel gevestigd is in 1000 Brussel, Warandeberg 3 - B.T.W. BE 0403.199.702 - RPR Brussel, onder het prudentieel toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en de controle inzake beleggers- en consumentenbescherming van de Autoriteit van Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel en ingeschreven als verzekeringsagent onder FSMA-nr. BE 0403.199.702.

Doe mee met MyExperts

Blijf op de hoogte van de recentste beleggingstips

Al ingeschreven?

Meld u aan om het artikel te lezen.

Nog geen account? Inschrijven