216.73.217.75, 23.55.170.165, 23.47.205.215
Pensioen
Volgen
De categorie volgen
5
FEB
Zo doet u aan pensioensparen in 2019
5.2.2019
Aangemaakt op 4.2.2019 11:32
Gepubliceerd op 5.2.2019 08:00
Als pensioenspaarder slaat u twee vliegen in één klap: een pensioenspaarpot later en een belastingvoordeel nu. Maar hoe pakt u dat best aan? Met de tips van onze expert bereidt u zich optimaal voor.
Overzicht
- Op pensioenspaarstortingen tot 980 euro krijgt u 30% belastingvermindering
- Voor stortingen tussen 981 en 1.260 euro bedraagt de belastingvermindering 25%
- Voor de meeste mensen is de maximumstorting geen overbodige luxe
- Januaristortingen renderen een jaar langer dan decemberstortingen
- Via maandelijkse stortingen vlakt u het effect van koersschommelingen af
Als pensioenspaarder kiest u een van de fiscale plafonds. Het basisplafond voor 2019 is 980 euro met 30% belastingvermindering. Dat levert u 294 euro op. Zet u liever wat meer geld opzij? Dan kunt u tot 1.260 euro storten tegen een belastingvermindering van 25%. Maar let wel op voor de fiscale valstrik: als u meer stort dan 980 euro, al is het maar 1 euro, dan valt uw gehele storting meteen onder de belastingvermindering van 25%. Zo levert een storting tussen 981 en 1.176 euro u een kleinere belastingwinst op dan een storting van 980 euro. Om misverstanden te vermijden, moet u uw bank vooraf verwittigen als u meer dan 980 euro wil sparen.
Naast het gereglementeerde pensioensparen zijn er nog andere spaar- en beleggingsoplossingen om een extra inkomen op te bouwen voor later.
Extra sparen
Welk bedrag kiest u? Met de mogelijke inkomensterugval na uw pensioen in gedachten, is het maximumbedrag meestal de beste optie. Onze simulator geeft u hierop een klare kijk. De vraag is alleen: stort u die extra 280 euro best in het pensioensparen of daarnaast? Dat verschilt van persoon tot persoon. Het fiscale verschil geeft niet de doorslag en dus blijft een verhoging van het pensioensparen meestal een goed idee. Het hangt ook af van hoe u aan pensioensparen doet en met welk product u vergelijkt. Wat telt is hoeveel dat product minimaal moet opbrengen om het beter te doen dan uw pensioensparen. Volstaat dit nog niet? Dan spaart u ook met fiscaal voordeel via het langetermijnsparen en daarnaast is er de vierde pijler: langetermijnbeleggingen zonder fiscale stimulans, zoals beleggingsfondsen, financiële verzekeringen, aandelen en obligaties.Wanneer doet u best aan pensioensparen: in januari, in december of via maandelijkse stortingen?
Gespreide stortingen
Tot slot is er nog de vraag wanneer: in januari, in december of via maandelijkse stortingen? Fiscaal gezien maakt dit niets uit, maar voor uw rendement is er wel een verschil. Januaristortingen kunnen bijna een jaar langer renderen dan decemberstortingen, zodat uw eindkapitaal op de einddatum wellicht iets hoger zal uitvallen. Anderzijds moet u vroeger betalen. Een mooie tussenoplossing is een maandelijkse spreiding van uw spaarinspanningen. Spaart u via een pensioenspaarfonds, dan vlakt u op die manier bovendien het effect van koersschommelingen af. Over het hele jaar bekeken stapt u dan in tegen een ‘gemiddelde’ koers.Cliënt bij Priority Banking Exclusive, Private Banking of Wealth Management?
Schrijf u in op onze dagelijkse en/of wekelijkse nieuwsbrief.
Ik schrijf mij in
Trefwoorden:
Vermogen
