Werken aan een beter pensioen

De eerste pensioenpijler is het wettelijke pensioen. Het bedrag hangt af van het aantal jaren dat u hebt gewerkt, uw loon en uw statuut. Bent u gehuwd en hebt u weinig of geen pensioenrechten opgebouwd, dan wordt het pensioen van uw partner omgezet in een gezinspensioen.

Wilt u een idee van het bedrag dat u mag verwachten? Dat vindt u op Mypension.be, het online pensioenportaal van de overheid. Behalve uw vroegst mogelijke pensioendatum vindt u er ook een raming van uw toekomstige pensioenbedrag. Die berekening is gebaseerd op de veronderstelling dat u tot uw pensioen werkt in hetzelfde statuut en tegen uw huidige loon. Volstaat dat niet voor een comfortabele oude dag? Versterk dan de drie andere pensioenpijlers om uw pensioen te optimaliseren.

Tweede pijler: aanvullend bedrijfspensioen

Met onze pensioensimulator berekent u het kapitaal dat vereist is om de kloof tussen uw wettelijke en uw gewenste pensioen te dichten. Dat kapitaal bouwt u op via de drie andere pijlers. De tweede pijler is het aanvullende bedrijfspensioen.

• Bent u aangesloten bij het pensioenplan van uw werkgever, dan betaalt uw baas de bijdragen.
• Als zelfstandige spaart u zélf voor een aanvullend pensioen. Uw eerste optie is het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ). Afhankelijk van uw inkomen zijn ook een Individuele Pensioentoezegging (IPT, voor zelfstandige bedrijfsleiders) of een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ, voor zelfstandigen zonder vennootschap) een optie. De stortingen zijn aftrekbare beroepskosten en zorgen ervoor dat u minder belasting betaalt.

Op Mypension.be vindt u een overzicht van de reeds opgebouwde tweede pijler-reserves op uw naam.

Derde pijler: sparen met fiscaal voordeel

De derde pensioenpijler bestaat uit individuele spaarformules met een belastingvermindering.

• Het individuele pensioensparen is een must voor jong en oud. U hebt de keuze tussen een verzekering of een fonds. In 2023 kunt u maximaal 990 euro sparen met een belastingvermindering van 30% of 1270 euro met een fiscaal voordeel van 25%. Tussenliggende stortingen zijn vanuit fiscaal oogpunt te mijden.
• Via het langetermijnsparen kunt u maximaal 2350 euro storten (2023) met een belastingvermindering van 30%. Uw beschikbare fiscale ruimte is afhankelijk van onder andere uw netto belastbare beroepsinkomsten en woonkredieten die u eventueel hebt afgesloten.

Beide formules zijn op het einde van de rit onderworpen aan de taks op het langetermijnsparen.

Vierde pijler: beleggen zonder fiscaal voordeel

Met de vierde pijler vult u de laatste gaatjes. Die verwijst naar individuele beleggingsformules zonder fiscaal voordeel. Beleggen in fondsen met vaste, periodieke stortingen is de geknipte formule om te beleggen voor later. Het vaste ritme brengt discipline bij en tempert bovendien de risico’s. Aangezien u soms tegen hoge en soms tegen lage koersen koopt, worden de koersschommelingen uitgevlakt.

Ook uw eigen huis is een belangrijk onderdeel van uw pensioenreserve. Als de woning afbetaald is, valt een belangrijke kostenpost weg. Bovendien vertegenwoordigt uw huis een mooi spaarpotje dat u te gelde kunt maken als het ooit nodig is.

Contacteer uw relatiebeheerder indien u graag meer informatie wenst.