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AVR
L’épargne à long terme plus avantageuse que jamais
3-4-2020
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Rédigé le 2-4-2020 15:25
Publié le 3-4-2020 06:25
Auparavant, vous pouviez rarement déduire fiscalement votre crédit hypothécaire et une épargne à long terme. Pour les crédits conclus depuis 2017, c’est désormais possible.
Sommaire
- Vos pensions légale et complémentaire représenteront au maximum 80% de votre salaire
- Avec l’épargne à long terme, vous économisez pour votre retraite et payez moins d’impôts
- Depuis 2017, elle peut être combinée fiscalement avec la déduction du prêt hypothécaire
- Vous pouvez aussi cumuler épargne à long terme et épargne-pension
Une épargne à long terme vous permet d’économiser pour votre retraite. Un capital complémentaire bienvenu pour maintenir votre niveau de vie. Pour le calcul de votre pension légale, les autorités se basent sur un ratio de remplacement de maximum 60%. C’est même souvent moins pour de nombreux salariés et indépendants en raison du plafonnement de leurs revenus annuels. En y ajoutant votre assurance-groupe, vous pourrez compter au mieux sur des revenus représentant 80% de votre salaire. Une perte d’autant plus importante que vous devrez payer certains frais vous-même à la retraite. Pensons notamment à votre voiture de société, à l’assurance hospitalisation, à l’ordinateur portable ou au smartphone.
Combiner avec un crédit hypothécaire
L’épargne à long terme vous donne aussi droit à une réduction d’impôts. Auparavant, il était quasiment impossible d’en profiter si vous déduisiez votre crédit hypothécaire. Mais la sixième réforme de l’État a changé la donne. La déduction d’un crédit hypothécaire pour habitation propre/unique contracté depuis 2017 peut être combinée avec l’épargne à long terme fédérale. Tant que le législateur ne change pas les règles, vous pouvez cumuler des avantages fiscaux pour votre habitation propre et l’épargne à long terme. Et ce, dans les trois Régions du pays. Par contre, la déduction d’un crédit pour une seconde résidence peut limiter le montant de votre réduction d’impôts pour épargne à long terme.Combiner avec l’épargne-pension
Les avantages fiscaux liés aux nouveaux prêts pour habitation propre/unique diffèrent désormais dans chaque Région. Pour l’épargne à long terme fédérale, le montant déductible dépend de vos revenus professionnels avec un plafond de 2.390 euros en 2020. L’avantage fiscal étant de 30%, vous pouvez économiser jusqu’à 717 euros d’impôts. Votre économie fiscale peut même dépasser 1.000 euros en y ajoutant l’épargne-pension classique (*). Gardez à l’esprit que le capital épargné est destiné à votre pension. Selon les règles actuelles, vous ne payez que 8% (épargne-pension) ou 10% (épargne à long terme) d’impôts sur le capital final imposable. Mais le taux de taxation est bien plus élevé (33%) en cas de retrait anticipé.(*) Il existe 2 plafonds pour l’épargne-pension :
-
Jusqu’à 990 euros, vous avez droit à un avantage fiscal de 30%, soit une réduction d’impôts allant jusqu’à 297 euros
-
Pour le second plafond de 1.270 euros, l’avantage fiscal est de 25%, soit une réduction d’impôts allant jusqu’à 317,5 euros.
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