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Qui recevra le capital de votre assurance-vie?
19-3-2019
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Rédigé le 11-3-2019 11:46
Publié le 19-3-2019 08:00
Un des principaux atouts des assurances placements est que vous pouvez désigner le bénéficiaire en cas de décès. Cela peut rendre un testament superflu.
Sommaire
- Vous pouvez choisir le bénéficiaire de votre assurance-vie en cas de décès
- En tant que preneur d’assurance, vous pouvez en changer pendant toute la durée du contrat
- Cela peut rendre un testament superflu
- Vous ne pouvez pas déshériter vos héritiers réservataires grâce à une assurance-vie
- Vérifiez votre clause bénéficiaire aux moments clés de votre vie
Les investissements classiques sont simplement ajoutés à votre succession après votre décès. Ils sont partagés selon les règles de dévolution légales ou votre testament. Ce n’est pas toujours le cas pour une assurance-vie. Le capital assuré est en effet versé au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès. Vous le(s) désignez au moment de la souscription du contrat. En tant que preneur d’assurance, vous pouvez changer de bénéficiaire tout au long de la durée du contrat. Vous êtes le seul à pouvoir modifier la clause bénéficiaire, sauf si vous cédez vos droits de preneur d’assurance à un tiers.
Pour les enfants et petits-enfants désignés comme bénéficiaires après le 1er septembre 2018, le capital-décès est considéré comme une avance.
Le testament peut être superflu
Cette possibilité peut rendre un testament superflu. Vous ne pouvez toutefois pas déshériter votre conjoint ou vos enfants qui ont droit à leur part réservataire. Vous ne pouvez transmettre librement que votre quotité disponible.- Pour les bénéficiaires désignés avant le 1er septembre 2018, le capital-décès est considéré comme « hors part ». Si vous avez désigné un de vos enfants, la loi suppose que vous avez voulu l’avantager. Si le capital ne dépasse pas votre quotité disponible, il peut le conserver et recevoir sa part dans la succession.
- C’est différent pour les enfants et petits-enfants désignés comme bénéficiaires après le 1er septembre 2018. Le capital-décès est alors considéré comme une avance sauf mention contraire.
Vérifiez si la clause bénéficiaire correspond toujours à votre situation familiale après un mariage, une naissance, une séparation.Eric Vanbrusselen
Naissance, mariage ou divorce
La clause bénéficiaire d’une assurance-vie n’est donc pas anodine. Pour une assurance-décès, elle est même cruciale. Elle vous permet par exemple de protéger financièrement votre partenaire. Dans le cas d’une assurance solde restant dû, le capital assuré sert à rembourser tout ou partie d’un prêt. La clause bénéficiaire en cas de décès est également importante dans le cas d’assurances placements. Ces contrats sont souvent de longue durée. Certains ne prévoient même aucune échéance et ne sont clôturés qu’au décès de l’assuré. Il est donc important d’y consacrer l’attention nécessaire. Vérifiez notamment si la clause bénéficiaire correspond toujours à votre situation familiale après un mariage, une naissance, une séparation ou un divorce.Cette lecture vous a-t-elle plu?
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Les informations et opinions reprises dans le présent article sont des commentaires à caractère purement informatif. Elles ne peuvent en aucun cas être considérées comme des avis ou des recommandations d'ordre fiscal, juridique ou autre. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Nous vous invitons à prendre contact avec votre conseiller avant de prendre toute décision se fondant directement ou indirectement sur les informations contenues dans cette communication. Les présentes conditions générales bancaires constituent le cadre global de la relation conventionnelle qui unit BNP Paribas Fortis SA (établissement de crédit dont le siège social est établi à 1000 Bruxelles, Montagne du Parc 3 - T.V.A. BE 0403.199.702 – RPM Bruxelles, soumis au contrôle prudentiel de la Banque nationale de Belgique, Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles et du contrôle de l'Autorité des services et marchés financiers (FSMA), rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles en matière de protection des investisseurs et des consommateurs et inscrit comme agent d'assurances sous le n° FSMA BE 0403.199.702) à ses clients.
