Transmission d’entreprise : rôle du Family Office

Au cours des 10 prochaines années, 3 entreprises familiales sur 10 seront concernées par la transmission du patrimoine familial. Une telle transmission rime souvent avec optimisation fiscale. Mais outre les aspects fiscaux et juridiques, il ne faut pas sous-estimer les dynamiques familiales et les émotions en jeu.
Une transmission patrimoniale soulève automatiquement des questions sur l’équité entre les générations, le maintien du contrôle familial, la succession à la tête de l’entreprise, etc. Cela rend le processus très complexe. Un Family Office vous aide à encadrer et structurer ce parcours. L’objectif final est d’assurer une transmission efficace du patrimoine tout en préservant l’harmonie familiale et la stabilité à long terme.

Comment réussir la transmission du patrimoine familial ?

Une bonne gouvernance est la base fondamentale d’une transmission réussie. En d’autres termes, qui décide quoi ? Quels sont les droits des membres de la famille ou de la belle-famille ? Quelles compétences sont exigées de la part des successeurs ? [EB6.1]Comment les conflits sont-ils gérés ? En résumé, une bonne gouvernance regroupe l’ensemble des règles essentielles pour protéger le patrimoine familial, éviter les conflits et canaliser les émotions. Elles sont fixées dans une charte familiale. Son élaboration est le fruit d’un processus s’étalant sur plusieurs années. Un Family Office peut contribuer au bon déroulement de ce processus.

Quel est le rôle d’un Family Office en matière d’estate planning ?

Un Family Office vous accompagne lors de l’élaboration de votre planification patrimoniale et successorale. Il contribue à définir avec vous la meilleure stratégie en matière de donations, transferts d’actions, structures de contrôle, etc.
Il sollicite ensuite, en toute indépendance, différents avis afin d’élaborer un plan successoral concret. Dans certains cas, une expertise spécifique est nécessaire. Par exemple, la question peut se poser de savoir comment intégrer de manière optimale un appartement à New York dans votre patrimoine. À l’échelle nationale, l’expertise requise n’est pas toujours disponible. Un Family Office pouvant s’appuyer sur un réseau international a accès, à l’échelle mondiale, à des compétences spécialisées et peut ainsi vous offrir le meilleur accompagnement possible.

Quelles tâches assume un Family Office ?

La principale mission d’un Family Office est d’avoir une vision globale du patrimoine et de définir, avec la famille, une stratégie. Celle-ci est ensuite mise en œuvre en collaboration avec les banquiers. Par ailleurs, un Family Office prend également en charge de nombreuses autres missions (auxquelles vous n’auriez peut-être pas pensé).

• L’éducation de la prochaine génération. Les Family Offices soucieux de préparer la relève investissent massivement dans des programmes de formation en gestion financière et en connaissances en investissement, des formations en gouvernance, etc.
• La protection de la vie privée et la sécurité en ligne. Les plus jeunes y sont plus sensibles que les anciennes générations.
• La philanthropie. Un Family Office vous aide à mettre en place des projets, à gérer des fondations, etc.

Si vous souhaitez de plus amples informations ou un entretien, prenez contact avec votre chargé·e de relation ou une agence BNP Paribas Fortis proche de chez vous.

MyFamily

En tant que partenaire financier de confiance, nous veillons à accompagner vos enfants de façon optimale afin de leur donner toutes les chances de concrétiser leurs projets. Dans cette optique, nous proposons le service MyFamily à nos clients Private Banking et Wealth Management. Grâce à MyFamily, les enfants font connaissance avec l’expertise et les avantages dont profitent leurs parents en tant que clients Private Banking ou Wealth Management. Ils peuvent ainsi découvrir à leur rythme l’univers de l’épargne, des investissements, de la planification et de la gestion de patrimoine.

Concrètement, MyFamily s’articule autour de plusieurs dimensions clés.

• Le Private Banker ou le Wealth Manager joue un rôle de coordination et aide les enfants bénéficiant de ce service à réaliser leurs projets personnels et familiaux.
• Il ou elle peut les orienter vers les experts appropriés au sein de la banque.
• Les enfants des clients Private Banking et Wealth Management sont petit à petit préparés à la future transmission du patrimoine familial.

Bien entendu, en votre qualité de parents, vous gardez le contrôle de votre patrimoine. Vous choisissez ainsi les informations vous souhaitez partager avec vos enfants.