Votre profil d’investisseur, un pilier patrimonial

Les familles fortunées considèrent souvent le profil d’investisseur comme une simple formalité obligatoire nécessitant l’accord de nombreuses parties. En réalité, il constitue la base de choix d’investissements dont les effets s’étendent sur des années, voire des générations.

Le profil d’investisseur détermine les fluctuations de valeur acceptables pour le patrimoine familial ainsi que les chocs pouvant être absorbés sans compromettre la planification familiale. Il permet également de définir votre horizon d’investissement. Dans les familles fortunées, il ne s’agit souvent pas d’un horizon unique, mais de 3 perspectives distinctes : pour les parents, pour l’entreprise familiale et pour les générations suivantes. Il intègre enfin les besoins de liquidité. Autrement dit : quelles ressources doivent rester disponibles pour les transmissions familiales ou financer des projets importants ?

Une révision n’est pas une simple formalité

Le profil d’investisseur traduit ces éléments en une stratégie cohérente à long terme. Mais les besoins, les projets de vie et les priorités familiales évoluent. Il est donc essentiel de revoir votre profil d’investisseur régulièrement. Ce n’est pas une simple démarche administrative, c’est un processus essentiel pour réaligner votre stratégie avec les objectifs familiaux, la répartition des rôles au sein de la famille, de nouveaux projets comme la philanthropie ou des investissements immobiliers, ainsi que les intentions de transmission vers la prochaine génération.

L’évolution des risques a également un impact sur l’allocation stratégique des actifs. Dans un contexte d’inflation élevée et de tensions géopolitiques, la répartition classique 55/45 (55% d’actions et 45% d’obligations) tend à évoluer vers une structure 50/30/20, intégrant également des investissements alternatifs.

Ouvrir le dialogue avec les enfants

La révision de votre profil d’investisseur constitue aussi un moment idéal pour ouvrir le dialogue avec la prochaine génération et associer les enfants à la gestion du patrimoine. En abordant explicitement la philosophie qui sous-tend ce profil, ils comprennent mieux le fonctionnement du patrimoine, les choix effectués et les responsabilités qu’ils seront amenés à assumer.

Ce dialogue est à double sens : les enfants peuvent aussi apporter une vision rassurante aux parents. Ce qui permet, in fine, d’établir un cadre de référence commun et de renforcer l’harmonie entre les générations.

MyFamily

En tant que partenaire financier de confiance, nous veillons à accompagner vos enfants de façon optimale afin de leur donner toutes les chances de concrétiser leurs projets. Dans cette optique, nous proposons le service MyFamily à nos clients Private Banking et Wealth Management. Grâce à MyFamily, les enfants bénéficient de l’expertise et des avantages dont profitent leurs parents en tant que clients Private Banking ou Wealth Management. Ils peuvent ainsi découvrir à leur rythme l’univers de l’épargne, des investissements, de la planification et de la gestion de patrimoine.

Concrètement, MyFamily s’articule autour de plusieurs dimensions clés.

• Le Private Banker ou le Wealth Manager joue un rôle de coordination et aide les enfants bénéficiant de ce service à réaliser leurs projets personnels et familiaux.
• Il ou elle peut les orienter vers les experts appropriés au sein de la banque.
• Les enfants des clients Private Banking et Wealth Management sont petit à petit préparés à la future transmission du patrimoine familial.

Bien entendu, en votre qualité de parents, vous gardez le contrôle de votre patrimoine. Vous pouvez ainsi décider quelles informations vous voulez partager avec vos enfants ou pas.

Pour en savoir plus, surfez sur notre page dédiée à MyFamily ou prenez contact avec votre chargé·e de relation pour un entretien personnalisé.