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SEPT
Maison kangourou: comment bien s’assurer?
10-9-2019
À lire également dans le dossier "Housing"
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Rédigé le 9-9-2019 10:25
Publié le 10-9-2019 05:00
Une maison kangourou rassemble deux ménages de générations différentes. Ce type de logement peut être assuré de différentes manières: comme une habitation unifamiliale ou deux appartements.
Sommaire
- Quand plusieurs générations habitent sous le même toit, on parle de maison kangourou
- Si la maison est scindée en deux, elle doit être assurée comme un immeuble à appartements
- Le propriétaire peut assurer son contenu via cette police ou une autre assurance
- Le « locataire » assure sa partie comme un appartement et peut aussi assurer son contenu
- Dans le cas d’un logement commun, une seule assurance habitation suffit
L’habitat kangourou connaît un succès grandissant. Ce concept désigne les habitations occupées par plusieurs générations d’adultes. Traditionnellement, les (grands-)parents partagent ainsi leur maison avec leurs (petits-)enfants. Dans les faits, on constate que le concept va souvent bien au-delà de la simple cohabitation. Jeunes et moins jeunes s’entraident.
En matière d’assurance, le lien entre les différents occupants est déterminant. Si un (grand-)parent cause des dégâts dans l’habitation de ses (petits-)enfants, AG Insurance ne récupère jamais les débours auprès du (grand-)parent. Et vice versa. Dans le jargon de l’assurance, on parle d’abandon de recours gratuit en ligne directe.
En matière d’assurance, le lien entre les différents occupants est déterminant. Si un (grand-)parent cause des dégâts dans l’habitation de ses (petits-)enfants, AG Insurance ne récupère jamais les débours auprès du (grand-)parent. Et vice versa. Dans le jargon de l’assurance, on parle d’abandon de recours gratuit en ligne directe.
Si un (grand-)parent cause des dégâts dans l’habitation de ses (petits-)enfants, AG Insurance ne récupère jamais les débours auprès du (grand-)parent.Koen Verdoodt
Assurance commune ou polices distinctes ?
La configuration de l’habitation est également importante. Si elle est scindée en deux logements (ou plus) avec des espaces de vie distincts, chaque ménage doit généralement assurer son contenu séparément. Chacun peut ainsi décider s’il souhaite s’assurer contre le vol ou pas.Concernant le bâtiment, le propriétaire doit l’assurer en totalité comme un immeuble à appartements avec deux logements (ou plus).
Si la maison est scindée en deux logements, ces derniers doivent être assurés comme des appartements individuels.
Une habitation, une assurance
Il arrive couramment que l’habitation n’est pas scindée en différents logements. Mais que l’un habite simplement chez l’autre, comme un parent chez son enfant. Le parent ne dispose alors que de sa propre chambre à coucher et le reste de l’habitation est partagé. Dans ce cas, une assurance habitation unifamiliale suffit. Le propriétaire assure le bâtiment et le contenu, couvrant toutes les pièces de l’habitation. Aucune assurance complémentaire n’est nécessaire pour le contenu de la chambre occupée par le parent. Sauf s’il souhaite une couverture spécifique pour des biens importants ou de valeur.Vous êtes client·e Priority Banking Exclusive, Private Banking ou Wealth Management ?
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