216.73.217.53, 23.33.28.149, 23.47.205.215
Trends
Volgen
De categorie volgen
17
MEI
Wegen naar duurzame winst voor banken
17.5.2019
Aangemaakt op 16.5.2019 09:45
Gepubliceerd op 17.5.2019 06:00
Een rapport van de Europese Centrale Bank toont hoe banken meer winst kunnen maken in tijden van lage rente. Inzetten op digitalisering en op een nieuw inkomstenmodel zijn de sleutels.
Overzicht
- De rentabiliteit van banken ligt lager dan kapitaalverschaffers verwachten
- De best presterende banken zetten zwaar in op digitalisering
- De lagere rente-inkomsten compenseren ze met inkomsten uit commissies en diensten
- België is een Europese middenmoter wat betreft digitalisering en aantal kantoren
- Banken evolueren naar een model waarin kantoren en technologie elkaar perfect aanvullen
Wat verwachten beleggers van banken? Onderzoek in het kader van de Financial Stability Review van de ECB geeft aan dat de meeste beleggers in banken nog altijd rekenen op een return on equity (rentabiliteit van het eigen vermogen) tussen de 8% en de 12%. Best veel, want de gemiddelde behaalde return bedraagt 5%, en 8,8% voor de beste 10%.
Alleen die laatste groep voldoet dus aan de wensen van beleggers. Ze slaagt daarin door specifieke maatregelen te nemen: het kantorennet afbouwen, inzetten op technologie en de nadruk leggen op betalende diensten.
Alleen die laatste groep voldoet dus aan de wensen van beleggers. Ze slaagt daarin door specifieke maatregelen te nemen: het kantorennet afbouwen, inzetten op technologie en de nadruk leggen op betalende diensten.
Banken moeten ernaar streven om hun cliënten een perfecte digitale ervaring te serveren, zoals zij die kennen van Google, Amazon en Apple.
Digitalisering
De best presterende banken van de eurozone hebben in de periode 2009-2017 maar liefst 50% meer geïnvesteerd in technologie en digitalisering dan in de periode daarvoor. Banken moeten ernaar streven om hun cliënten een perfecte digitale ervaring te serveren, zoals zij die kennen van Google, Amazon en Apple.Wanneer cliënten de digitale switch maken, kunnen banken hun kantorennet afbouwen en de kosten aanzienlijk drukken. Dit gebeurde vooral in de Scandinavische landen en in Nederland, waar de digitale bereidheid van de bevolking veel groter is dan in Zuid-Europa. België doet het goed op digitaal vlak, maar minder goed dan onze noorderburen en de Scandinaviërs. Ook wat het aantal kantoren per inwoner betreft, zitten we op het Europese gemiddelde.
Inkomsten uit diensten
Banken halen hun inkomsten vooral uit de gerealiseerde rentemarge en commissies. Door de lage rente is de rentemarge (het verschil tussen de ontvangen rente op leningen en wat banken betalen op deposito’s) beperkt bij alle banken. Ze moeten dus zoeken naar een nieuw zakenmodel. De best presterende banken compenseren de daling uit interesten met meer inkomsten uit commissies en minder kosten. Bij de minst presterende banken is er een nettodaling van de inkomsten.De boodschap voor banken is duidelijk: investeer in technologie, evolueer naar een hybride kantoren/digitaal-model, snijd in de kosten en zet in op producten en diensten waarvoor je kosten en commissies kunt aanrekenen. Alvast een moeilijke opdracht voor pure retailbanken.
Cliënt bij Priority Banking Exclusive, Private Banking of Wealth Management?
Schrijf u in op onze dagelijkse en/of wekelijkse nieuwsbrief.
Ik schrijf mij in
De opinies op deze site zijn die van de auteurs en geven niet noodzakelijk het standpunt van BNP Paribas Fortis weer.
