Beleggen om uw spaargeld te beschermen

Fiscaalvriendelijk sparen

Het opbouwen van een beleggingsportefeuille vergt de nodige voorbereidingen. Traditioneel wordt een portefeuille in verschillende lagen opgebouwd:

• Van korte naar lange termijn
• Van minder naar meer risicovol, en
• Van de laagste naar de hoogste potentiële opbrengst

De eerste laag is uw cashreserve, die meestal op een spaarrekening staat. De tweede laag bestaat doorgaans uit beleggingen die een fiscaal voordeel bieden. Dat zijn langetermijnbeleggingen - vaak tot u met pensioen gaat - die u elk jaar belastingen laten besparen. Stortingen in pensioensparen geven bijvoorbeeld jaarlijks recht op een belastingvermindering van 25% of 30% via uw belastingaangifte.

Beschermd tegen inflatie

De volgende stap bestaat uit beleggingen die uw vermogen op zijn minst tegen de inflatie beschermen. De wettelijke minimumrente van 0,11% op de spaarrekening volstaat immers niet om de inflatie - die ongeveer 2% bedraagt - te compenseren. Het kapitaal op een spaarrekening verliest dus jaar na jaar waarde. Dat is het gevolg van een lange daling van de marktrente en het beleid van de centrale banken.

Via beleggingen mikt u op een hoger rendement. Maar voor u gaat beleggen, is het belangrijk om uw doelstellingen te bepalen, net als het risico dat u bereid bent te nemen in functie van het verwachte rendement. Dat kan gaan van eenvoudige bescherming tegen inflatie (defensief profiel) tot het nastreven van het hoogst mogelijke rendement (agressief profiel).

Duurzame en verantwoorde beleggingen

Een ander criterium dat bepalend is voor uw beleggingen, zijn uw waarden. Door te beleggen kunt u uw kapitaal investeren in activa die aansluiten bij uw waarden. Zo kunt u rechtstreeks bijdragen aan de oplossing voor globale duurzaamheidsuitdagingen. Meer bepaald: via de integratie van ESG-criteria (ecologie, sociaal welzijn en governance). Die integratie ondersteunt de duurzame transitie en beschermt u tegen de niet-financiële risico’s waarmee alle sectoren en regio’s geconfronteerd worden.

Belegt u zelf of neemt u een professionele beheerder in de arm, weet dat er experts zijn die u kunnen begeleiden om op een duurzame en verantwoorde manier te beleggen.