216.73.216.255, 23.62.38.228, 23.47.205.215
Successie
Volgen
De categorie volgen
16
JAN
Jongvolwassen kinderen: hoe beschermt u hun erfdeel?
16.1.2025
Aangemaakt op 13.1.2025 08:53
Gepubliceerd op 16.1.2025 06:00
Heeft uw kind op 18 jaar nog niet de maturiteit om een groot vermogen te erven en te beheren? Met een bewindsclausule in uw testament vangt u dat op. Hoe vermijdt u betwistingen voor de rechtbank?
Overzicht
- Een jongvolwassene heeft niet altijd de maturiteit om een geërfd vermogen te beheren
- Hoe vangt u dat op met een bewindsclausule in uw testament?
- Hoe moet u een bewindsclausule correct formuleren?
- Wat is een strafclausule?
- Een concreet voorbeeld
- Zijn er alternatieven en wie begeleidt u daarbij?
Als een minderjarig kind een erfenis krijgt, bijvoorbeeld van een ouder of grootouder, moet de (langstlevende) ouder of de wettelijk vertegenwoordiger het legaat beheren. Maar dat verandert zodra het kind 18 jaar is. Vanaf dan mag het zelf beschikken over het geërfde vermogen. Spijtig genoeg hebben jongvolwassenen niet altijd de maturiteit en realiteitszin, die nodig is om een aanzienlijk vermogen te erven en te beheren. Slecht advies of verkeerde vrienden zijn soms nefast. Om dat te vermijden, willen sommige ouders het beheer van hun nalatenschap in handen geven van iemand die ze vertrouwen. Een planningstechniek die hieraan tegemoet komt, is de ‘bewindsclausule via testament’.
In een bewindsclausule duidt u een zelfgekozen vertrouwenspersoon aan om het vermogen te beheren.Saskia Martens
Betwisting voor de rechtbank
U duidt in een bewindsclausule een zelfgekozen vertrouwenspersoon aan om het vermogen te beheren. Dat mag bijvoorbeeld een familielid zijn, of een vriend waarop u vertrouwt. Belangrijk om weten: de rechtsgeldigheid van zo’n clausule is betwistbaar voor de rechter, als ze niet zorgvuldig is opgesteld. Een tijdje geleden oordeelde het hof van beroep van Antwerpen in een specifieke case dat de clausule een inbreuk was op het principiële en vrije beschikkingsrecht van de goederen. Het hof oordeelde dat er sprake was van een uitzondering op de extralegale handelingsbekwaamheid van de erfgenaam, en dat alleen de wetgever die mag opleggen.Uw kind wordt juridisch niet onbekwaam door een beheerslast op te leggen.Saskia Martens
Formuleer alles correct
Om betwisting te vermijden, is een correcte formulering cruciaal. Het is belangrijk om de beheerslast te beperken in de tijd. U moet er ook een wettig belang aan koppelen. Geef bijvoorbeeld aan dat de bewindsclausule bedoeld is om uw kinderen tot een welbepaalde leeftijd te beschermen tegen jeugdig en onbezonnen gedrag.Wees u ook bewust van de beperkingen van een bewindsclausule. Uw kind wordt juridisch niet onbekwaam door een beheerslast op te leggen. Het kan nog altijd beslissingen nemen over het geërfde vermogen. Moedig uw kind daarom aan om het beheer over te laten aan de aangeduide vertrouwenspersoon. Het is bijvoorbeeld mogelijk om vast te leggen dat de aangeduide vertrouwenspersoon rekenschap moet afleggen aan uw kind.
Een bewindsclausule mag niet in strijd zijn met de wettelijke reserve van uw kind.Saskia Martens
Strafclausule
Besef daarnaast dat een bewindsclausule niet strijdig mag zijn met de wettelijke reserve van uw kind. Uw kind moet kunnen beschikken over zijn of haar reserve, zonder bijkomende beperkingen. Beperk de beheerslast daarom tot het beschikbare deel van de erfenis. Zo vermijdt u discussie over de aantasting van de reserve.Als extra drukkingsmiddel voorziet u eventueel in een strafclausule. Concreet: als een erfgenaam de getroffen regeling betwist, of de testamentaire beheerslast naast zich neerlegt, wordt zijn of haar erfdeel beperkt tot het wettelijk minimum.
Als extra drukkingsmiddel kan u een strafbepaling opnemen in de bewindsclausule.Saskia Martens
Voorbeeld
Stel: een vader heeft drie meerderjarige, jongvolwassen kinderen. In zijn testament legateert hij aan elk van hen één derde van zijn nalatenschap, in volle eigendom. Hij voorziet daarbij als last dat het vermogen beheerd wordt door een welbepaalde vertrouwenspersoon, tot elk kind 26 jaar is. Een strafclausule maakt het plaatje compleet. Als een kind weigert om het beheer van het vermogen over te laten aan de aangeduide vertrouwenspersoon, erft het de wettelijke reserve, namelijk één zesde van de nalatenschap. De rest wordt dan verdeeld onder de broers en zussen.Om problemen te vermijden, laat u de clausule best opmaken door een notaris of een externe specialist.Saskia Martens
Conclusie
Een testamentair meerderjarigenbewind is niet waterdicht. Maar als u het goed aanpakt, is het mogelijk om een vertrouwenspersoon voor een beperkte periode een deel van de nalatenschap te laten beheren. Die persoon kiest u zelf. Met een extra strafclausule, beperkt u het risico dat uw kinderen de regeling naast zich neerleggen. U laat de clausule wel best opmaken door een notaris of een externe specialist.
Er zijn ook andere opties om controle te behouden. Een tijdelijk vruchtgebruik voorzien gedurende vijf of tien jaar, bijvoorbeeld. Vanuit bancair oogpunt is dat eenvoudiger. Voor grotere vermogens biedt ook een maatschap of een private stichting een alternatief.
Wenst u meer informatie? Contacteer dan zeker uw relatiebeheerder.
Cliënt bij Priority Banking Exclusive, Private Banking of Wealth Management?
Schrijf u in op onze dagelijkse en/of wekelijkse nieuwsbrief.
Ik schrijf mij in
De inlichtingen en meningen opgenomen in onderhavig artikel zijn toelichtingen met een louter informatief karakter. Zij kunnen in geen geval beschouwd worden als adviezen of aanbevelingen van fiscale, juridische of andere aard. Zij houden geen rekening met uw persoonlijke situatie. Wij verzoeken u dan ook uw raadsman te contacteren vooraleer enige beslissing te nemen die rechtstreeks of onrechtstreeks gebaseerd is op de inlichtingen vervat in deze communicatie. Deze Algemene Bankvoorwaarden vormen het algemene kader van de conventionele relatie tussen BNP Paribas Fortis NV kredietinstelling met maatschappelijke zetel gevestigd is in 1000 Brussel, Warandeberg 3 - B.T.W. BE 0403.199.702 - RPR Brussel, onder het prudentieel toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en de controle inzake beleggers- en consumentenbescherming van de Autoriteit van Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel en ingeschreven als verzekeringsagent onder FSMA-nr. BE 0403.199.702.
