216.73.216.69, 23.62.38.228, 23.47.205.215
Successie
Volgen
De categorie volgen
5
AUG
Uw familie begunstigen met een levensverzekering
5.8.2019
Volgen
De expert volgen
Bekijk alle experts
Aangemaakt op 2.8.2019 12:38
Gepubliceerd op 5.8.2019 06:00
Wilt u uw ouders, broers en zussen begunstigen met een levensverzekering? Daarvoor bestaan standaardclausules. Maar wat als u ook neefjes, nichtjes, half- of stiefzussen en -broers wilt begunstigen?
Overzicht
- Met een levensverzekering kunt u een kapitaal nalaten aan uw ouders
- Ouders zijn onder het nieuwe erfrecht geen reservataire erfgenamen meer
- U kunt in uw levensverzekering ook uw broers en zussen aanduiden als begunstigden bij overlijden
- Uw neefjes en nichtjes krijgen niet automatisch het deel van hun overleden ouder
- Voor halfbroers en –zussen en stiefbroers en –zussen zijn aangepaste clausules nodig
Wilt u uw ouders via een levensverzekering een som geld nalaten? De klassieke begunstigingsclausule luidt dan: “de ouders van de verzekeringsnemer, ieder voor een gelijk deel, bij vooroverlijden van een van beide, de overlevende voor de totaliteit.” Hiermee heeft elke ouder recht op de helft van het kapitaal overlijden. Is een van hen al overleden, dan ontvangt de andere alles. Zijn ze allebei overleden, dan valt het kapitaal in de nalatenschap van de verzekeringnemer.
Weet ook dat de ouders onder het nieuwe erfrecht geen voorbehouden erfdeel meer hebben. Dat was vroeger wel het geval als de overledene geen kinderen naliet. Als alternatief kunnen ouders nu wel een onderhoudsuitkering vorderen uit de nalatenschap als ze behoeftig zijn.
Weet ook dat de ouders onder het nieuwe erfrecht geen voorbehouden erfdeel meer hebben. Dat was vroeger wel het geval als de overledene geen kinderen naliet. Als alternatief kunnen ouders nu wel een onderhoudsuitkering vorderen uit de nalatenschap als ze behoeftig zijn.
Als een broer of zus vooroverleden is, stroomt het deel van de overledene niet automatisch via ‘plaatsvervulling’ door naar zijn of haar kinderen.
Broers en zussen begunstigen
Voor de begunstiging van broers en zussen, luidt de standaardclausule: “de broers en zussen van de verzekeringsnemer, ieder voor een gelijk deel.” Als gelijkheid de bedoeling is, lijkt dit een logische formulering. Toch zit er een addertje onder het gras. Als een van de broers of zussen al vooroverleden is, is er geen plaatsvervulling. Dat betekent dat het deel van de overleden broer of zus niet doorstroomt naar zijn of haar kinderen. Met andere woorden: de neefjes en nichtjes krijgen niets. Wilt u hen niet in de kou laten staan, voorzie dan de extra clausule: “In geval van vooroverlijden van een van de begunstigden, komen zijn afstammelingen op bij wijze van plaatsvervulling.”Halfbroers en - zussen
Ook in nieuw samengestelde gezinnen kan de standaardclausule vragen oproepen. Wat bijvoorbeeld als u ook halfzussen of –broers hebt, die geboren zijn uit een ander huwelijk van een van uw ouders? De algemene voorwaarden van het verzekeringscontract kunnen in zo’n geval duidelijkheid scheppen. Daarin kan bijvoorbeeld voorzien zijn dat halfbroers en –zussen de helft krijgen van het deel van een ‘volle’ broer of zus. Wilt u hen allemaal gelijk behandelen, vermeld dat dan expliciet in de begunstigingsclausule. Die luidt dan: “de broers en zussen, halfbroers en halfzussen van de verzekeringsnemer, elk voor een gelijk deel.”Een nominatieve begunstiging laat toe om ook stiefbroers en –zussen bij de uitkering te betrekken.Eric Vanbrusselen
Nominatieve begunstiging
Wilt u nog meer maatwerk? Werk dan met een nominatieve clausule waarin u de broers en zussen die een deel van het kapitaal moeten krijgen bij naam vermeldt. Zo’n nominatieve begunstiging laat ook toe om stiefbroers en –zussen bij de uitkering te betrekken. Met de standaardbegunstiging voor broers en zussen vallen zij uit de boot omdat er geen bloedband of gemeenschappelijke ouder is. Vermeld ook, als u dat wenst, dat bij hun vooroverlijden hun afstammelingen opkomen bij wijze van plaatsvervulling.Cliënt bij Priority Banking Exclusive, Private Banking of Wealth Management?
Schrijf u in op onze dagelijkse en/of wekelijkse nieuwsbrief.
Ik schrijf mij in
De inlichtingen en meningen opgenomen in onderhavig artikel zijn toelichtingen met een louter informatief karakter. Zij kunnen in geen geval beschouwd worden als adviezen of aanbevelingen van fiscale, juridische of andere aard. Zij houden geen rekening met uw persoonlijke situatie. Wij verzoeken u dan ook uw raadsman te contacteren vooraleer enige beslissing te nemen die rechtstreeks of onrechtstreeks gebaseerd is op de inlichtingen vervat in deze communicatie. Deze Algemene Bankvoorwaarden vormen het algemene kader van de conventionele relatie tussen BNP Paribas Fortis NV kredietinstelling met maatschappelijke zetel gevestigd is in 1000 Brussel, Warandeberg 3 - B.T.W. BE 0403.199.702 - RPR Brussel, onder het prudentieel toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en de controle inzake beleggers- en consumentenbescherming van de Autoriteit van Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel en ingeschreven als verzekeringsagent onder FSMA-nr. BE 0403.199.702.
