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OCT
L’assurance-vie, complément idéal d’une donation
17-10-2019
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Rédigé le 15-10-2019 09:03
Publié le 17-10-2019 07:00
Une donation vous permet d’aider vos enfants tout en réduisant les droits de succession à terme. Mais saviez-vous que vous pouvez vous réserver un revenu complémentaire basé sur le capital donné?
Sommaire
- Une donation vous permet d’optimiser la transmission de votre patrimoine
- En prévoyant une charge financière, vous bénéficiez d’un revenu lié au montant donné
- Vous pouvez stipuler que le capital donné vous revient en cas de prédécès du donataire
- Une assurance-placement vous permet de mettre en pratique ces clauses complémentaires
En faisant une donation, vous pouvez aider financièrement une personne qui vous est chère. De plus, vos héritiers paieront ainsi moins de droits de succession. Cela n’en demeure pas moins une opération qui mérite réflexion. Que ferez-vous si vous avez besoin d’un complément de revenu plus tard ? Qu’advient-il de la donation si le bénéficiaire décède avant vous ? En liant votre donation à une assurance-vie, vous gardez le contrôle. L’avantage est triple : moins de droits de succession pour vos enfants, un revenu complémentaire si vous en avez besoin et une clause de retour du capital en cas de prédécès du donataire.
En prévoyant une charge financière dans l’acte de donation, vous pouvez recevoir un revenu annuel allant jusqu’à 2,5% du montant donné.
Un revenu si nécessaire
En prévoyant une charge financière dans l’acte de donation, vous pouvez recevoir un revenu annuel allant jusqu’à 2,5% du montant donné. Vous choisissez de le demander ou pas suivant vos besoins, par exemple si vous devez payer des frais médicaux ou déménagez en maison de repos. Avec une assurance épargne ou investissement, c’est très simple. Grâce au transfert du droit de rachat, vous pouvez réclamer les versements périodiques prévus dès que vous en avez besoin. À votre décès, le capital assuré est versé au bénéficiaire. Si c’est au moins trois ans après la donation ou si elle a été enregistrée, aucun droit de succession n’est dû en principe.La clause de retour conventionnel vous garantit que le capital donné vous reviendra si le bénéficiaire décède avant vous.Eric Vanbrusselen
Clause de retour conventionnel
La clause de retour conventionnel vous garantit que le capital donné vous reviendra si le bénéficiaire décède avant vous. Une assurance-placement vous permet aussi de mettre cette clause facilement en œuvre. Imaginez que vous donniez une somme d’argent à votre fils. Ce dernier souscrit une assurance épargne ou investissement dont il est l’assuré. En tant que donateur, vous êtes désigné bénéficiaire en cas de décès. Dès que vous acceptez le bénéfice du contrat, vous avez la certitude que le capital vous sera versé en cas de prédécès de votre fils. Le cas échéant, aucun droit de succession n’est dû sur le capital décès.Vous êtes client·e Priority Banking Exclusive, Private Banking ou Wealth Management ?
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