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AVR
Trois piliers pour compléter votre future pension
26-4-2019
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Rédigé le 25-4-2019 15:41
Publié le 26-4-2019 05:00
Lorsque vous prenez votre retraite, vos revenus diminuent. Une perte que vous pouvez compenser grâce aux pensions complémentaires. Avez-vous épargné suffisamment et grâce à quels piliers?
Sommaire
- Le premier pilier de la pension est la pension légale
- Le deuxième pilier regroupe les pensions extralégales liées à l’activité professionnelle
- Le troisième pilier est celui de l’épargne-pension individuelle déductible fiscalement
- L’épargne personnelle relève du quatrième pilier
- Votre maison constitue aussi une forme d’épargne complémentaire pour plus tard
Vous pouvez consulter le montant que vous avez déjà épargné dans le cadre du deuxième pilier sur MyPension.be
Vous êtes affilié au plan de pension de votre entreprise ? Vous disposez donc d’une pension complémentaire du deuxième pilier. Votre employeur paie les cotisations, mais le capital vous appartient même si vous changez d’emploi.
Vous êtes indépendant en personne physique ou en société ? La Pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI) vous permet d’épargner dans le cadre du deuxième pilier. Un Engagement individuel de pension (EIP) est aussi envisageable. Les versements sont déductibles en tant que frais professionnels. Ce qui vous permet de payer moins d’impôts.
Votre pension complémentaire du deuxième pilier vous est versée quand vous prenez votre retraite. Vous pouvez suivre le montant que vous avez épargné sur MyPension.be.
Vous êtes indépendant en personne physique ou en société ? La Pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI) vous permet d’épargner dans le cadre du deuxième pilier. Un Engagement individuel de pension (EIP) est aussi envisageable. Les versements sont déductibles en tant que frais professionnels. Ce qui vous permet de payer moins d’impôts.
Votre pension complémentaire du deuxième pilier vous est versée quand vous prenez votre retraite. Vous pouvez suivre le montant que vous avez épargné sur MyPension.be.
Épargne-pension individuelle
L’épargne-pension individuelle relève du troisième pilier. En commençant le plus tôt possible, vous bénéficierez d’un capital final plus élevé grâce au rendement de votre épargne. Vous profitez aussi d’une réduction d’impôts de 30% si vous versez jusqu’à 980 euros en 2019. La réduction d’impôts s’élève à 25% si vous versez jusqu’à 1.260 euros. Vous souhaitez épargner davantage ? L’épargne à long terme peut aussi vous permettre de profiter d’un avantage fiscal.Si vous avez commencé votre épargne-pension avant 55 ans, l’impôt final est alors retenu l’année de vos 60 ans. Vous pouvez ensuite réclamer le capital ou continuer à épargner. Vous bénéficiez en effet de la réduction d’impôts jusqu’à l’année de votre 64e anniversaire.
L’épargne-pension individuelle est une formule d’épargne fiscalement avantageuse.Bart Van Poucke
Le quatrième pilier de la pension
L’épargne personnelle sans avantage fiscal contribue aussi à maintenir votre niveau de vie à la pension. Les fonds d’investissement sont particulièrement adaptés. Vous pouvez ainsi opter pour un plan d’investissement périodique. Cela vous permet d’automatiser votre épargne et d’atténuer les risques. Vous investissez tant quand les cours sont bas que plus élevés, ce qui vous permet de lisser les variations des cours.Votre maison constitue aussi une forme d’épargne. Quand vous avez fini de rembourser le prêt, vos dépenses diminuent. La vente ou la location vous permettra de payer les factures si vous déménagez en maison de repos. Durant la durée du prêt, vous profitez de plus d’une réduction d’impôts sauf à Bruxelles depuis 2017.
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