Quand et comment préparer votre succession?

Il n’existe pas de moment idéal pour entamer sa planification successorale. De nombreuses personnes effectuent des premières donations lorsqu’elles prennent leur pension et reçoivent le capital de leur assurance de groupe. À cet âge, les enfants ont souvent pris leur envol et construisent leur propre vie.

Mais réfléchir à l’avenir peut être utile bien plus tôt. Pour des parents disposant d’un certain patrimoine et ayant des enfants mineurs, cela permet par exemple d’organiser leur protection en cas de décès prématuré. Dans les familles recomposées, avec des enfants issus de différentes relations, la planification successorale s’impose souvent aussi assez tôt.

D’autres situations peuvent également inciter à prendre les devants comme des relations familiales compliquées ou encore la présence d’un enfant ayant des besoins spécifiques en raison d’une maladie ou d’un handicap.

Protéger le partenaire

Dans un premier temps, la planification successorale vise souvent à protéger le partenaire survivant. Le droit successoral légal n’offre pas toujours une protection suffisante. Après le décès d’un parent, les enfants jouent en effet un rôle important dans la succession selon les règles légales.

Pour les couples mariés, une convention matrimoniale bien rédigée suffit souvent à renforcer les droits du conjoint survivant. Pour les cohabitants, un testament est généralement le plus approprié. Il permet de déterminer clairement ce qui revient au partenaire et ce qui est transmis directement aux enfants.

Tant qu’aucune donation n’est réalisée, la question des droits de succession demeure également. Pour protéger vos proches de cette charge financière, vous pouvez envisager de souscrire une assurance droits de succession pour couvrir le montant estimé de l’ardoise fiscale.

L’intérêt d’un mandat de protection extrajudiciaire

Une autre démarche qu’il vaut mieux ne pas reporter est la rédaction d’un mandat de protection extrajudiciaire. Ce document vous permet de désigner une personne qui sera chargée de gérer votre patrimoine si vous n’êtes plus en mesure de le faire vous-même, par exemple à la suite d’une maladie, d’un accident ou d’un problème de démence. Le plus souvent, les partenaires se désignent mutuellement dans un premier temps, avec les enfants comme mandataires suppléants. Il est possible de nommer un ou plusieurs enfants, mais il est important de rester pragmatique. Si 3 enfants doivent valider ensemble chaque décision, la gestion risque rapidement d’être extrêmement compliquée.

En outre, vous devez avoir une confiance totale envers la ou les personnes désignées. Le mandataire n’est en effet soumis à aucun contrôle automatique. Ce n’est que si un tiers tire la sonnette d’alarme que le dossier peut être porté devant le juge de paix.

Comment en discuter avec ses enfants ?

Si vous souhaitez désigner vos enfants comme mandataires dans un mandat de protection extrajudiciaire, il est important d’en discuter avec eux au préalable. Ils peuvent aussi accompagner votre réflexion concernant votre planification patrimoniale. Une telle discussion permet d’exprimer vos attentes mutuelles et de mieux vous comprendre. Leur accord n’est toutefois pas obligatoire. Tant que vous respectez la part réservataire de vos enfants, ils seront tenus de respecter vos choix.

Concrètement, vous pouvez attribuer jusqu’à la moitié de votre patrimoine à qui vous voulez : votre partenaire, une œuvre caritative, un enfant ayant des besoins spécifiques… L’autre moitié constitue la part réservataire et revient à vos enfants, à parts égales.

MyFamily

En tant que partenaire financier de confiance, nous veillons à accompagner vos enfants de façon optimale afin de leur donner toutes les chances de concrétiser leurs projets. Dans cette optique, nous proposons le service MyFamily à nos clients Private Banking et Wealth Management. Grâce à MyFamily, les enfants bénéficient de l’expertise et des avantages dont profitent leurs parents en tant que clients Private Banking ou Wealth Management. Ils peuvent ainsi découvrir à leur rythme l’univers de l’épargne, des investissements, de la planification et de la gestion de patrimoine.

Concrètement, MyFamily s’articule autour de plusieurs dimensions clés.

• Le Private Banker ou le Wealth Manager joue un rôle de coordination et aide les enfants bénéficiant de ce service à réaliser leurs projets personnels et familiaux.
• Il ou elle peut les orienter vers les experts appropriés au sein de la banque.
• Les enfants des clients Private Banking et Wealth Management sont petit à petit préparés à la future transmission du patrimoine familial.

Bien entendu, en votre qualité de parents, vous gardez le contrôle de votre patrimoine. Vous pouvez ainsi décider quelles informations vous voulez partager avec vos enfants ou pas.

Pour en savoir plus, surfez sur notre page dédiée à MyFamily ou prenez contact avec votre chargé·e de relation pour un entretien personnalisé.