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SEPT
Une meilleure protection sociale pour les starters
4-9-2019
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Rédigé le 2-9-2019 14:01
Publié le 4-9-2019 06:00
Les indépendants n’ont pas la même sécurité sociale que les salariés. Mais vous pouvez améliorer votre protection. C’est même un must pour tous les indépendants, en personne physique ou en société.
Sommaire
- La sécurité sociale des indépendants est limitée en cas d’incapacité ou de décès
- La pension légale des indépendants est de seulement 911 euros par mois en moyenne
- Une assurance Revenu garanti couvre votre perte de revenus en cas d’incapacité
- La PLCI vous permet de vous constituer une pension complémentaire
- Les prestataires de soins conventionnés peuvent épargner leur intervention INAMI
Vous le savez sans doute déjà, la sécurité sociale des indépendants est assez limitée. En cas de maladie ou d’incapacité de travail, vous ne recevez une indemnité que si vous ne pouvez pas travailler pendant plus de sept jours. De plus, son montant est forfaitaire et dépend de votre situation familiale. Si votre conjoint perçoit des revenus, elle est de 37,35 euros par jour, soit environ 970 euros par mois. Votre famille pourrait aussi se retrouver dans l’embarras financièrement en cas de décès subit. Notons enfin qu’à la retraite, vous ne pourrez compter que sur une maigre pension légale. En 2019, elle est de 911 euros par mois en moyenne pour les indépendants. En résumé, les starters ont tout intérêt à renforcer leur protection sociale.
En cas d’incapacité de travail, les indépendants doivent se contenter d’une indemnité forfaitaire qui dépend de leur situation familiale.Eric Vanbrusselen
Indépendants en personne physique
Prenons l’exemple de Bruno (28 ans), marié et père de deux enfants. Il vient de se lancer comme plombier indépendant. Mais il se rend compte que le train de vie de sa famille pourrait être compromis en cas d’incapacité de travail. D’autant plus qu’il doit rembourser le crédit d’investissement contracté pour acheter le matériel et une camionnette. Il décide donc de souscrire une assurance Revenu garanti. Afin de protéger sa famille financièrement, il souscrit aussi une assurance décès. Il veut également préparer ses vieux jours. Il opte ainsi pour une Pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI). Il récupère ainsi jusqu’à deux tiers des primes payées en réductions d’impôts et économies de cotisations sociales.La PLCI permet aux indépendants de récupérer jusqu’à deux tiers des primes payés via les avantages (para)fiscaux.
Indépendant en société
Les indépendants en société peuvent également organiser une meilleure protection sociale. Marc est un jeune médecin. Il contracte un prêt afin de racheter la société d’un confrère. Il souscrit une assurance Revenu garanti pour couvrir le risque d’incapacité de travail. En tant que médecin conventionné, il peut utiliser l’intervention INAMI pour en payer les primes. Il commence aussi à épargner pour sa pension grâce à une PLCI.À noter que s’il souscrit plus tard un Engagement individuel de pension (EIP), il peut y associer une assurance complémentaire contre le risque d’invalidité (ACCRI). Il peut également utiliser l’intervention INAMI pour se constituer une pension complémentaire via un contrat INAMI.
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