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MAI
Les banques en quête de rentabilité durable
17-5-2019
Rédigé le 16-5-2019 09:45
Publié le 17-5-2019 06:00
Un rapport de la Banque centrale européenne montre la voie à suivre pour les banques. Dans un environnement de taux bas, la numérisation et une nouvelle source de revenus améliorent leur rentabilité.
Sommaire
- La rentabilité des banques est inférieure aux attentes des apporteurs de capitaux
- Les banques affichant les meilleures performances misent sur la digitalisation
- Elles compensent la perte de revenus d’intérêts par les commissions et les services
- La Belgique dans le peloton européen concernant la digitalisation et le nombre d’agences
- Les banques évoluent vers un modèle intégrant les agences et les nouvelles technologies
Quelles sont les attentes des investisseurs envers les banques ? Pour le savoir, la Banque centrale européenne (BCE) a réalisé une enquête dans le cadre de sa revue de stabilité financière. Il apparaît que les investisseurs tablent toujours sur un rendement sur fonds propres de 8% à 12%. Ce qui est plutôt élevé puisque la moyenne est de 5%. Les 10% des banques de la zone euro les plus performantes affichent pour leur part un rendement de 8,8%.
Seul ce dernier groupe répond donc aux attentes des investisseurs. Pour y parvenir, ces banques ont pris une série de mesures : réduire le réseau d’agences, investir dans les technologies et mettre l’accent sur les services payants.
Seul ce dernier groupe répond donc aux attentes des investisseurs. Pour y parvenir, ces banques ont pris une série de mesures : réduire le réseau d’agences, investir dans les technologies et mettre l’accent sur les services payants.
Les banques doivent s’efforcer d’offrir aux clients la même expérience numérique que Google, Amazon ou Apple.
Digitalisation
Les établissements les plus performants ont augmenté de 50% leurs investissements dans les technologies et la digitalisation durant la période 2009-2017. Les banques doivent s’efforcer d’offrir aux clients la même expérience numérique que Google, Amazon ou Apple.Quand les clients optent pour les solutions digitales, les banques peuvent réduire leur réseau d’agences et donc leurs coûts. Cette évolution est surtout notable dans les pays scandinaves et aux Pays-Bas. Les consommateurs y sont plus demandeurs de solutions numériques. En matière de digitalisation, la Belgique n’a pas à rougir, même si elle fait moins bien que les pays du nord. Elle se situe aussi dans la moyenne européenne pour le nombre d’agences par rapport à la population.
Revenus des services
Les banques obtiennent l’essentiel de leurs revenus de la marge d’intérêts et des commissions. La faiblesse des taux plombe cette marge d’intérêts qui représente la différence entre les intérêts reçus sur les prêts et ce qu’elles paient pour les dépôts. Les banques doivent donc revoir leur stratégie. Les plus performantes compensent la baisse des revenus d’intérêts par une hausse des commissions et les réductions de coûts. Les moins performantes voient par contre leurs revenus diminuer.Le message est clair : les banques doivent investir dans les technologies, évoluer vers un modèle hybride agences/digital, réduire les coûts et miser sur les produits et services générant des revenus. Une véritable révolution pour les banques de détail pures.
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