216.73.217.115, 23.62.38.228, 23.47.205.215
Successie
Volgen
De categorie volgen
3
JUL
Levensverzekering: bescherm uw partner of kinderen
3.7.2019
Volgen
De expert volgen
Bekijk alle experts
Dit leest u ook in het dossier "Vermogen"
Bekijk het dossier
Aangemaakt op 1.7.2019 09:41
Gepubliceerd op 3.7.2019 06:00
Wilt u een reserve opzijzetten voor uw partner én ervoor zorgen dat het geld naar uw kinderen gaat als u geen partner meer heeft? Met een gecombineerde begunstigingsclausule kunt u alle kanten uit.
Overzicht
- Met een levensverzekering kiest u zelf de begunstigde bij overlijden
- In de begunstigingsclausule kunt u zowel uw partner als uw kinderen vermelden
- Herbekijk de begunstigingsclausule als u later een testament opmaakt
- Via de begunstiging kunt u discreet iets nalaten aan iemand buiten uw testament om
- Let op: u mag het beschikbare deel van uw nalatenschap niet overschrijden
Een veelvoorkomende begunstigingsclausule bij overlijden luidt: ‘de wettelijk samenwonende partner/echtgenoot van de verzekeringsnemer, bij ontstentenis de kinderen van de verzekeringsnemer’. In mensentaal klinkt dit zo: laat u bij uw overlijden een echtgenoot of wettelijk samenwonende partner na, dan ontvangt die het overlijdenskapitaal. Dat kan ook een nieuwe partner zijn. Komt er bij uw overlijden géén partner meer in aanmerking, dan betaalt de verzekering het kapitaal uit aan uw kinderen. Bij afwezigheid van beiden, ontvangt uw nalatenschap het geld.
Wilt u de partner begunstigen met wie u feitelijk samenwoont, dan noemt u hem of haar best bij naam om eventuele discussies later te vermijden.
Wilt u de partner begunstigen met wie u feitelijk samenwoont, dan noemt u hem of haar best bij naam om eventuele discussies later te vermijden.
Een gewaardeerd voordeel is dat de langstlevende partner vrij over het uitbetaalde kapitaal beschikt.Eric Vanbrusselen
Langstlevende beschikt vrij over het kapitaal
Een voordeel van een levensverzekering is dat de begunstigde echtgenoot vrij over het kapitaal beschikt. Dat is niet het geval bij een vererving volgens de regels van het wettelijke erfrecht. Die zijn bijvoorbeeld van toepassing op spaar- en effectenrekeningen in de nalatenschap. Daarvan verwerft de langstlevende echtgenoot in principe het levenslange vruchtgebruik en de kinderen de naakte eigendom. In de praktijk komt dit er vaak op neer dat er een aparte rekening wordt geopend op naam van de kinderen, met een clausule die leidt tot de uitbetaling van de inkomsten aan de langstlevende. Samenwoners (wettelijk of feitelijk) hebben volgens het wettelijke erfrecht zelfs geen rechten op elkaars spaar- of effectenrekeningen.Levensverzekering combineren met testament
Hebt u een levensverzekering met de begunstigingsclausule ‘de wettelijk samenwonende partner/echtgenoot van de verzekeringsnemer, bij ontstentenis de kinderen van de verzekeringsnemer’ en wilt u later een testament opstellen, bijvoorbeeld om een bepaald kind extra te begunstigen? Dan mag u niet vergeten om ook de begunstigingsclausule van uw levensverzekering aan te passen. Een eenvoudige oplossing is om de begunstigingsclausule te wijzigen in: ‘de nalatenschap van de verzekeringsnemer’. De uitkering valt dan in uw nalatenschap en wordt bijgevolg verdeeld volgens de bepalingen van uw testament.Een levensverzekering is ook geschikt om iets na te laten aan een persoon die u liever niet in uw testament vermeldt.
Discreet
Omgekeerd is een levensverzekering ook een uitstekend instrument om iets na te laten aan een persoon die u liever niet in uw testament vermeldt. Neem bijvoorbeeld Thomas. Hij wil 10.000 euro nalaten aan een goede vriendin, zonder dat zijn echtgenote en kinderen dit na zijn overlijden te weten komen. Als oplossing sluit hij een levensverzekering af voor het bedrag van 10.000 euro met de naam van zijn goede vriendin als begunstigde bij overlijden. Voor zover het beschikbare deel van zijn nalatenschap dit toelaat, ontvangt de vriendin het kapitaal zonder dat de andere erfgenamen hiervan spontaan op de hoogte worden gesteld.Cliënt bij Priority Banking Exclusive, Private Banking of Wealth Management?
Schrijf u in op onze dagelijkse en/of wekelijkse nieuwsbrief.
Ik schrijf mij in
De inlichtingen en meningen opgenomen in onderhavig artikel zijn toelichtingen met een louter informatief karakter. Zij kunnen in geen geval beschouwd worden als adviezen of aanbevelingen van fiscale, juridische of andere aard. Zij houden geen rekening met uw persoonlijke situatie. Wij verzoeken u dan ook uw raadsman te contacteren vooraleer enige beslissing te nemen die rechtstreeks of onrechtstreeks gebaseerd is op de inlichtingen vervat in deze communicatie. Deze Algemene Bankvoorwaarden vormen het algemene kader van de conventionele relatie tussen BNP Paribas Fortis NV kredietinstelling met maatschappelijke zetel gevestigd is in 1000 Brussel, Warandeberg 3 - B.T.W. BE 0403.199.702 - RPR Brussel, onder het prudentieel toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en de controle inzake beleggers- en consumentenbescherming van de Autoriteit van Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel en ingeschreven als verzekeringsagent onder FSMA-nr. BE 0403.199.702.
