216.73.216.90, 23.33.43.144, 23.52.98.24
Successie
Volgen
De categorie volgen
19
MRT
Wie krijgt het geld van uw levensverzekering?
19.3.2019
Volgen
De expert volgen
Bekijk alle experts
Dit leest u ook in het dossier "Vermogen"
Bekijk het dossier
Aangemaakt op 11.3.2019 11:46
Gepubliceerd op 19.3.2019 08:00
Een belangrijke troef van een beleggingsverzekering is dat u zelf de begunstigde bij overlijden aanduidt. Dat kan een testament overbodig maken.
Overzicht
- Met een levensverzekering kiest u zelf de begunstigde bij overlijden
- Als verzekeringnemer kunt u die ook wijzigen zolang het contract loopt
- Dit kan een testament overbodig maken
- U kunt uw reservataire erfgenamen niet buiten spel zetten met een levensverzekering
- Controleer op sleutelmomenten in uw leven of de begunstigde nog aansluit bij uw wensen
‘Gewone’ beleggingen komen na uw overlijden in uw nalatenschap terecht. Ze worden verdeeld volgens de wettelijke opvolgingsregels of op basis van uw testament. Bij levensverzekeringen is dat niet altijd zo. Het verzekerde kapitaal van een levensverzekering wordt bij uw overlijden uitbetaald aan de begunstigde bij overlijden. Die duidt u bij het afsluiten van het contract zelf aan. Tijdens de looptijd behoudt u als verzekeringsnemer bovendien de mogelijkheid om de begunstigde te wijzigen. Dat kan niemand in uw plaats doen, tenzij u uw rechten als verzekeringsnemer overdraagt aan iemand anders.
Vanaf 1 september 2018 worden uitkeringen aan een begunstigde erfgenaam in neerdalende lijn beschouwd als een voorschot op het erfdeel.
Testament kan overbodig zijn
Dit alles kan een testament overbodig maken. Maar let wel op: u kunt uw huwelijkspartner en kinderen niet buiten spel zetten. Zij hebben sowieso recht op hun voorbehouden erfdeel. Uw manoeuvreerruimte is beperkt tot het vrij beschikbare deel van uw vermogen.- Voor begunstigden aangeduid voor 1 september 2018 wordt de uitkering beschouwd als ‘buiten erfdeel’. Heeft u bijvoorbeeld één specifiek kind aangeduid, dan gaat de wet ervan uit dat u dat kind wilt bevoordelen. Zolang het beschikbare deel niet overschreden is, mag dat kind de uitkering behouden boven op zijn of haar erfdeel.
- Voor begunstigden in neerdalende lijn aangeduid na 1 september 2018 worden de uitkeringen beschouwd als een voorschot op het erfdeel (tenzij anders bedongen).
Controleer na huwelijk, (echt)scheiding of geboorte of de begunstigde bij overlijden van uw levensverzekering nog afgestemd is op uw gezinssituatie.Eric Vanbrusselen
Geboorte, huwelijk of (echt)scheiding
U begrijpt nu meteen waarom de begunstigingsclausule van een levensverzekering geen onbelangrijk detail is. Bij een pure overlijdensverzekering is dat cruciaal. Zo kunt u bijvoorbeeld uw partner financieel beschermen. Een ander voorbeeld is een schuldsaldoverzekering, waarbij het verzekerde kapitaal dient om uw woonkrediet geheel of gedeeltelijk af te lossen. Maar ook bij beleggingsverzekeringen speelt de overlijdensbegunstigde een belangrijke rol. Meestal hebben die een lange looptijd. Sommige hebben zelfs geen einddatum en lopen pas af bij het overlijden van de verzekerde. Besteed hier dus voldoende aandacht aan. En controleer na huwelijk, (echt)scheiding of een geboorte of de begunstigde nog afgestemd is op uw gezinssituatie.Cliënt bij Priority Banking Exclusive, Private Banking of Wealth Management?
Schrijf u in op onze dagelijkse en/of wekelijkse nieuwsbrief.
Ik schrijf mij in
De inlichtingen en meningen opgenomen in onderhavig artikel zijn toelichtingen met een louter informatief karakter. Zij kunnen in geen geval beschouwd worden als adviezen of aanbevelingen van fiscale, juridische of andere aard. Zij houden geen rekening met uw persoonlijke situatie. Wij verzoeken u dan ook uw raadsman te contacteren vooraleer enige beslissing te nemen die rechtstreeks of onrechtstreeks gebaseerd is op de inlichtingen vervat in deze communicatie. Deze Algemene Bankvoorwaarden vormen het algemene kader van de conventionele relatie tussen BNP Paribas Fortis NV kredietinstelling met maatschappelijke zetel gevestigd is in 1000 Brussel, Warandeberg 3 - B.T.W. BE 0403.199.702 - RPR Brussel, onder het prudentieel toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en de controle inzake beleggers- en consumentenbescherming van de Autoriteit van Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel en ingeschreven als verzekeringsagent onder FSMA-nr. BE 0403.199.702.
