Quel est le meilleur placement pour vous ?

Quel est le meilleur investissement à l’heure actuelle ?

Il n’existe pas de meilleur investissement. Les placements qui affichent les meilleures performances aujourd’hui peuvent dégringoler demain, et inversement. Les gagnants changent chaque année. C’est pour cette raison qu’il est essentiel de diversifier suffisamment votre portefeuille. Il est plus important d’avoir un portefeuille bien diversifié et adapté à vos besoins que de trouver le prochain grand gagnant.

Comment choisir le mix de placements idéal pour votre portefeuille ? La première étape consiste à déterminer votre profil d’investisseur. Avec votre conseiller, vous passez en revue un questionnaire. Votre profil est ensuite établi sur la base de vos réponses. Les questions portent sur vos objectifs en matière d’investissements et votre situation financière.

1. Votre attitude face au risque. Le risque est inhérent aux investissements. Une baisse de 10% de votre portefeuille vous inquiète-t-elle ou y voyez-vous plutôt une opportunité d’achat ?
   
   
2. Votre horizon d’investissement. Vous n’investissez pas de la même manière une somme dont vous aurez besoin dans les années à venir, pour l’achat d’un bien immobilier par exemple, ou dont vous pouvez vous passer jusqu’à votre pension dans plusieurs décennies. Plus votre horizon d’investissement est long, plus vous avez le temps d’absorber les fluctuations des marchés boursiers et pouvez potentiellement envisager une exposition plus importante aux actifs risqués.
   
   
3. Votre situation financière. Une personne disposant de revenus stables, de son propre logement et de peu de dettes peut généralement se permettre de prendre davantage de risques qu’une personne disposant de peu de réserves ou qui devra bientôt faire face à de grosses dépenses.

Votre profil d’investisseur constitue un repère pour faire des choix d’investissement éclairés et assembler une combinaison de placements adaptée à votre situation, que vous pourrez maintenir dans la durée, tant sur le plan financier qu’émotionnel.

Vos choix en matière d’investissements sont également dictés par vos connaissances et votre expérience en matière de placements ainsi que vos préférences en matière de durabilité. Une bonne connaissance des marchés permet de se forger des attentes réalistes et de rester serein en cas de turbulences sur les marchés. Elle ne s’acquiert toutefois pas uniquement dans les livres. L’expérience joue également un rôle important. Les investisseurs les plus aguerris savent qu’après chaque tempête, les marchés finissent par retrouver leur calme.

6 placements pour investir temporairement son argent

Pour les sommes dont vous n’avez pas besoin pendant un certain temps, la sécurité du capital prime sur la recherche d’un rendement élevé. Vous voulez en effet éviter que votre investissement chute en valeur pile au moment où vous avez besoin de liquidités. Le choix du placement le plus indiqué dépend de vos objectifs et de l’horizon envisagé.

1. Un compte d’épargne est indiqué pour la réserve que vous conservez pour faire face à des dépenses imprévues. Vos fonds sont disponibles à tout moment. Le rendement est composé d’un taux de base et d’une prime de fidélité. Outre les comptes d’épargne classiques, il existe aussi des comptes d’accroissement. Ils offrent généralement un rendement un peu plus élevé et sont conçus pour se constituer progressivement une réserve via des versements limités chaque mois.
   
   
2. Les bons de caisse et les comptes à terme permettent de placer son argent pour une durée déterminée. Vous choisissez vous-même l’échéance en fonction de vos projets : de quelques mois à plusieurs années. En règle générale, plus longtemps vous immobilisez votre argent, plus le rendement est élevé.
   
   
3. Les assurances épargne sont destinées aux liquidités dont vous pouvez vous passer pendant au moins 8 ans et 1 mois. Elles offrent une garantie de capital ainsi qu’un rendement minimal garanti. En outre, l’assureur peut verser chaque année une participation bénéficiaire, non garantie, en fonction des résultats opérationnels de l’assureur et du contexte économique. En cas de retrait anticipé, un précompte mobilier peut être dû.
   
   Ces produits peuvent aussi s’inscrire dans une stratégie de planification successorale, puisqu’il est possible de désigner directement un bénéficiaire. Un grand-parent peut par exemple épargner pour ses petits-enfants.Ces produits peuvent aussi s’inscrire dans une stratégie de planification successorale, puisqu’il est possible de désigner directement un bénéficiaire. Un grand-parent peut par exemple épargner pour ses petits-enfants.
   
   
4. Les obligations constituent un prêt que vous accordez, en tant qu’investisseur, à une entreprise ou à un État. Vous connaissez à l’avance leur durée et le taux d’intérêt (coupon) versé chaque année. À l’échéance, le capital est en principe remboursé. La note de l’obligation donne une indication du risque de défaut de paiement et influence le rendement. Plus la note est bonne, plus vous avez de garanties et plus le rendement est faible. Il est toujours possible de vendre et/ou d’acheter des obligations sur le marché secondaire.
   
   
5. Les fonds obligataires sont des fonds investissant en obligations. En achetant une part, vous investissez directement dans un portefeuille obligataire largement diversifié. Ce qui permet de répartir le risque de défaut de paiement entre de nombreux émetteurs. Leur principal inconvénient réside dans leur sensibilité aux taux d’intérêt : lorsque les taux montent, la valeur des obligations détenues par le fonds tend à diminuer, ce qui pèse sur la valeur des parts. Si vous vendez à un mauvais moment, vous pourriez subir une perte de capital.
   
   L’horizon de placement recommandé dépend de l’échéance moyenne des obligations du fonds. Pour les fonds obligataires classiques en euros, un horizon de 3 à 5 ans est généralement recommandé. Cela laisse le temps au fonds d’absorber les fluctuations des cours liés à l’évolution des taux (mais ce n’est pas garanti).
   
   À noter que certains types de fonds obligataires ne sont pas destinés aux investisseurs voulant limiter les risques. C’est par exemple le cas des fonds en obligations d’entreprise à haut rendement (high yield) ou en obligations des marchés émergents.
   
   
6. Les produits structurés (ou structured notes) sont assortis d’une échéance prédéterminée, comme les obligations, et peuvent offrir une protection du capital. Mais contrairement aux obligations traditionnelles, toutes les modalités ne sont pas fixées à l’avance. Il existe différents types. Certains prévoient un taux d’intérêt fixe ou minimum, tandis que d’autres sont liés à un sous-jacent, comme un indice boursier ou une matière première. Ils permettent ainsi de profiter, dans certaines conditions, du potentiel des marchés financiers tout en bénéficiant d’un mécanisme de protection du capital. Tenez toutefois compte du fait que le rendement est souvent plafonné ou que le produit peut être remboursé anticipativement à l’initiative de l’émetteur.

5 investissements pour le long terme

Les actions constituent un pilier important pour faire fructifier votre patrimoine à long terme. Elles représentent une part du capital d’une entreprise et visent à faire fructifier votre investissement au rythme de ses bénéfices et de la croissance économique. Historiquement, elles rapportent normalement davantage sur une longue période (10-30 ans) que les obligations et les placements de liquidités. Mais ce n’est pas sans risque. Les chutes de cours sont monnaie courante et font partie de la vie des marchés. Votre profil d’investisseur détermine quelle part de votre patrimoine vous pouvez investir en actions.

Le type d’investissement en actions le plus adapté à votre situation dépend de votre profil de risque et de vos objectifs.

1. Les fonds stratégiques sont des fonds d’investissement mixtes qui combinent actions et obligations. Vous accédez ainsi directement à un portefeuille complet, diversifié et adapté à votre profil d’investisseur. Plusieurs stratégies sont disponibles, comme :
   • les fonds défensifs qui privilégient la conservation du capital avec des fluctuations limitées ;
   • les stratégies neutres tendent vers un équilibre entre potentiel de croissance et stabilité ;
   • les fonds dynamiques visent une croissance maximale à long terme. Le risque est plus élevé et des chutes temporaires de 30% ou davantage peuvent survenir.
     
     Les fonds stratégiques sont destinés à se constituer un patrimoine à long terme. L’investissement ne doit pas nécessairement se faire en une seule fois, vous pouvez aussi opter pour des versements périodiques automatiques, par exemple chaque mois ou chaque trimestre. Vous choisissez vous-même le montant de vos versements périodiques et pouvez déjà vous lancer avec quelques dizaines d’euros par mois. Les versements périodiques automatiques ont 3 avantages :
     • vous répartissez votre investissement dans le temps, ce qui vous permet d’acheter à différents niveaux de cours et de lisser ainsi votre prix d’achat moyen ;
     • vous instaurez une certaine discipline dans vos décisions d’investissement et réduisez l’impact des émotions ;
     • avec un fonds de capitalisation, vous profitez de l’effet des intérêts composés. Les gains générés par vos versements antérieurs peuvent à leur tour contribuer au rendement (inversement, une chute des cours peut affecter le rendement de vos versements antérieurs).
2. Les fonds d’épargne pension sont des fonds d’investissement qui permettent de constituer une pension complémentaire grâce à des versements annuels ou de petits montants périodiques tout en profitant de réductions d’impôts via votre déclaration fiscale. Le capital constitué est soumis à une taxe finale, généralement à votre 60^e anniversaire. En cas de retrait anticipé, une pénalité fiscale peut s’appliquer.
   
   Il en existe 3 variantes : les fonds dynamiques investissent principalement en actions, les fonds neutres intègrent de manière équilibrée des actions et des obligations et les fonds défensifs investissent massivement en obligations.
   
   
3. Les assurances placement sont des fonds d’investissement proposés sous la forme d’une assurance-vie. Elles sont également appelées placements de la branche 23. Concrètement, vous investissez dans le cadre d’un contrat, ce qui vous permet de désigner directement le bénéficiaire qui recevra le capital à l’échéance. Cette possibilité peut être intéressante dans le cadre d’une planification successorale. Un grand-parent peut ainsi investir pour ses petits-enfants ou des partenaires se désigner mutuellement comme bénéficiaires.
   
   Tout comme pour un investissement bancaire dans un fonds, vous avez le choix entre différentes variantes. Avec un fonds stratégique, vous accédez directement à un portefeuille diversifié adapté à votre profil d’investisseur.
   
   
4. Les ETF (Exchanged Traded Funds) ou trackers sont des fonds d’investissement cotés en Bourse qui suivent passivement un indice. Les plus populaires suivent un indice uniquement en actions, comme le MSCI World. Avec une seule part, vous investissez ainsi dans plusieurs dizaines, voire plus d’un millier d’actions. Les ETF séduisent notamment les investisseurs qui souhaitent une approche simple et qui demande peu de suivi. Il faut toutefois garder à l’esprit que leur valeur peut fortement reculer en période de crise boursière.

Quels placements alternatifs offrent une protection supplémentaire ?

Pendant des décennies, les actions et les obligations ont formé une base solide pour construire un portefeuille diversifié. Les actions apportaient le potentiel de croissance à long terme, tandis que les obligations offraient davantage de stabilité et des revenus réguliers. Mais dans un monde marqué par des pressions inflationnistes structurelles, des tensions géopolitiques et des mouvements de marché rapides, cette complémentarité est mise à mal. Parfois, les actions et les obligations chutent de concert. Les placements alternatifs sont moins corrélés aux actions et obligations et contribuent donc à atténuer les chocs. Cela englobe notamment les matières premières, les fonds d’investissement reposant sur des stratégies alternatives et les actifs privés. La répartition classique 55/45 (55% d’actions et 45% d’obligations) fait place à une allocation 50/30/20 (50% d’actions, 30% d’obligations et 20% de placements alternatifs). Il existe 2 grands groupes de placements alternatifs.

1. Les gestionnaires de fonds et de patrimoine intègrent de plus en plus des placements alternatifs liquides dans les portefeuilles dont ils ont la charge. Les alternatives liquides cherchent à tirer parti de certaines tendances des marchés financiers, des écarts de performance entre entreprises solides et plus fragiles, d’événements spécifiques (comme les fusions et acquisitions), ou encore des différences de prix entre des actifs comparables. Leur performance ne dépend donc pas uniquement de la hausse des marchés d’actions ou de la baisse des taux d’intérêt.
   
   
2. Les placements alternatifs illiquides, parmi lesquels les actifs privés, comme les fonds de private equity ou les fonds d’infrastructure, permettent aux investisseurs disposant d’un patrimoine conséquent de diversifier davantage leur portefeuille.
• Les actifs privés ne sont pas cotés en Bourse et sont donc moins sensibles aux fluctuations des marchés et aux mouvements de vente panique.
• Les investissements en actifs privés ne sont pas négociables en Bourse et sont par conséquent plutôt illiquides. Votre capital est bloqué pendant 8 à 10 ans (voire plus).
• Les actifs privés sont traditionnellement destinés aux clients Private Banking et Wealth Management, avec un seuil d’entrée généralement fixé à 250.000 euros. Mais les nouvelles règles européennes et l’arrivée des fonds de coinvestissement ont abaissé le seuil à 50.000 euros, les rendant accessibles à un public plus large.

Quel est le bon moment pour investir ?

Rester investi sur le long terme est plus important pour votre rendement que de trouver le moment idéal pour vous lancer. Les niveaux de valorisation élevés, les incertitudes géopolitiques et la volatilité des marchés refroidissent de nombreux investisseurs. Pourtant, les études démontrent que votre rendement dépend davantage du temps passé sur les marchés (time in the market) que de votre capacité à prédire le moment idéal pour investir (market timing).

Pour les investisseurs, 2 règles d’or permettent de garder le cap dans la durée.

• Restez investi∙e, même pendant les périodes boursières difficiles. Une stratégie à long terme se révèle presque toujours plus payante que les spéculations à court terme.
• Lancez-vous progressivement : investir régulièrement réduit le risque d’un mauvais timing.

Dans tous les cas, mieux vaut être bien accompagné. Un conseiller financier vous aide à structurer vos investissements, compte tenu notamment de votre horizon et vos objectifs de placements.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les possibilités d’investissement, prenez contact avec votre chargé∙e de relation ou rendez-vous dans une agence BNP Paribas Fortis proche de chez vous.