216.73.216.123, 23.33.28.150, 23.47.205.216
Successie
Volgen
De categorie volgen
1
APR
Uw levensverzekering en uw partner
1.4.2019
Volgen
De expert volgen
Bekijk alle experts
Dit leest u ook in het dossier "Vermogen"
Bekijk het dossier
Aangemaakt op 29.3.2019 15:05
Gepubliceerd op 1.4.2019 07:00
Wilt u dat uw partner het kapitaal van uw levens- of beleggingsverzekering ontvangt na uw overlijden? Denk dan goed na hoe u dat formuleert. Want dat kan belangrijke gevolgen hebben...
Overzicht
- Gehuwden kunnen elkaar aanduiden als begunstigde bij overlijden via een generieke clausule
- De begunstigde is dan de echtgeno(o)t(e) op het moment van overlijden
- Met een nominatieve begunstigingsclausule duidt u de begunstigde bij naam aan
- Wettelijk samenwonenden kunnen bij de begunstiging anticiperen op een mogelijk huwelijk
- Voor feitelijk samenwonenden is een nominatieve begunstiging de beste oplossing
Wilt u uw huwelijkspartner aanduiden als begunstigde van uw levensverzekering bij uw overlijden? Dat kan op verschillende manieren. Met de generieke clausule ‘de echtgeno(o)t(e) van de verzekeringsnemer’ wordt het kapitaal uitbetaald aan uw wettige echtgeno(o)t(e) op het moment van uw overlijden. Hertrouwt u met iemand anders, dan ontvangt uw nieuwe huwelijkspartner het kapitaal.
Maar wat als u niet getrouwd bent maar bijvoorbeeld gescheiden, samenwonend of weduwe/weduwnaar? Duidde u geen subsidiaire begunstigde aan, dan wordt het kapitaal in zo’n scenario uitbetaald aan uw nalatenschap. De verdeling gebeurt dan volgens de wettelijke erfopvolgingsregels of de richtlijnen die u zelf opstelde in een testament.
Maar wat als u niet getrouwd bent maar bijvoorbeeld gescheiden, samenwonend of weduwe/weduwnaar? Duidde u geen subsidiaire begunstigde aan, dan wordt het kapitaal in zo’n scenario uitbetaald aan uw nalatenschap. De verdeling gebeurt dan volgens de wettelijke erfopvolgingsregels of de richtlijnen die u zelf opstelde in een testament.
Begunstigde noemen bij naam
Met een nominatieve begunstiging noemt u de begunstigde bij naam. Let wel op bij een echtscheiding. Wilt u vermijden dat uw ex-partner het kapitaal ontvangt, pas dan de clausule tijdig aan.Ook bij fiscale contracten is een nominatieve aanduiding een aandachtspunt. Om te genieten van belastingvermindering is vereist dat de verwantschap met de begunstigde duidelijk is. Enkel een naam volstaat niet voor de fiscus. Op basis daarvan kan de belastingvermindering geweigerd worden.
Laat u nooit verleiden tot een gemengde begunstigingsclausule, zoals ‘de echtgenote van de verzekeringsnemer, Erika Janssens’. Dat kan alleen maar tot verwarring leiden als de genoemde niet langer uw echtgenote is.
Om te genieten van belastingvermindering bij een levensverzekering moet de verwantschap met de begunstigde duidelijk zijn. Enkel een naam volstaat niet.
Let op met een nominatieve begunstiging bij een echtscheiding. Wilt u vermijden dat uw ex het kapitaal ontvangt, pas dan de clausule tijdig aan.Eric Vanbrusselen
Begunstiging voor samenwonenden
Wilt u de partner begunstigen met wie u wettelijk samenwoont? Dan doet u er goed aan om rekening te houden met een mogelijk huwelijk later. Met de generieke aanduiding ‘de wettelijk samenwonende partner/echtgeno(o)t(e) van de verzekeringsnemer’ zit u sowieso goed. Bij uw overlijden wordt het kapitaal dan uitbetaald aan de partner met wie u op dat moment wettelijk samenwoont of gehuwd bent. Anders loopt u bij een huwelijk het risico dat het kapitaal bij gebrek aan een wettelijk samenwonende partner aan uw nalatenschap wordt uitbetaald.Voor feitelijk samenwonenden is een nominatieve begunstiging de beste oplossing. Denk er wel aan om de clausule aan te passen als de begunstigde niet langer uw partner is.
Cliënt bij Priority Banking Exclusive, Private Banking of Wealth Management?
Schrijf u in op onze dagelijkse en/of wekelijkse nieuwsbrief.
Ik schrijf mij in
De inlichtingen en meningen opgenomen in onderhavig artikel zijn toelichtingen met een louter informatief karakter. Zij kunnen in geen geval beschouwd worden als adviezen of aanbevelingen van fiscale, juridische of andere aard. Zij houden geen rekening met uw persoonlijke situatie. Wij verzoeken u dan ook uw raadsman te contacteren vooraleer enige beslissing te nemen die rechtstreeks of onrechtstreeks gebaseerd is op de inlichtingen vervat in deze communicatie. Deze Algemene Bankvoorwaarden vormen het algemene kader van de conventionele relatie tussen BNP Paribas Fortis NV kredietinstelling met maatschappelijke zetel gevestigd is in 1000 Brussel, Warandeberg 3 - B.T.W. BE 0403.199.702 - RPR Brussel, onder het prudentieel toezicht van de Nationale Bank van België, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en de controle inzake beleggers- en consumentenbescherming van de Autoriteit van Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel en ingeschreven als verzekeringsagent onder FSMA-nr. BE 0403.199.702.
